信用卡业务发展须有序

实际上，相关机构加强信用卡资金管控也与近期监管要求密切相关。中国银联方面向记者表示，此次向收单机构发布通知是风险管理的常规工作，旨在落实银保监会、人民银行近期联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)要求，推动收单机构进一步加强商户风险管理，提升交易监测分析和调查核实水平，促进信用卡业务有序发展。

7月7日，银保监会、人民银行发布《通知》，要求发卡银行、收单机构、清算机构等各主体建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制并依法采取措施。同时，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、进入投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

“之所以‘剑指’套现风险问题，主要在于当前终端商户已成为把控套现风险的主要风险点，而信用卡套现存在失实消费造成的消费纠纷以及信用风险。从指向上来看，中国银联的举措着重于收单行和终端商户的风险管控，而建设银行、上海银行等加强信用卡管理则涉及发卡行、终端商户、收单行等全过程管控。”柏文喜向记者分析。

信用卡资深研究人士董峥表示，虽然近年来监管部门一再出台有关政策，要求发卡银行整治信用卡套现，以及违规流向严禁领域，但是信用卡套现现象依然比较多。其中有一个易被忽视的原因，一些银行为了扩大市场规模，往往采取大额授信方式，或者“信用卡+贷款”的方式达到获客目的。

对此，银保监会在《通知》中要求，信用卡行业转变粗放发展模式，不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，并合理设置单一客户信用卡总授信额度上限，全面规范商业银行的发卡策略和授信策略。

“对于银行业机构来说，一方面要认识到监管部门发布《通知》的重要性;另一方面，要对照信用卡监管新规积极、主动求变。强化信用卡战略和经营策略的重检，结合本行的战略定位重新考虑信用卡业务的重点方向和业务模式。对现有业务管理制度、产品管理制度与流程、IT系统进行优化和完善。按照要求管理好创新业务，审慎推进外部合作，以试点方式探索线上信用卡业务，将消费者权益保护细化到各个业务环节。”内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出。(记者 于晗)

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