近两年，受疫情等因素的冲击，部分信用卡持卡客户的收入受到影响，一些人对信用卡资金打起了“歪主意”，致使信用卡资金违规交易现象有所抬头。

为加强信用卡资金交易管控，近期，多家银行业机构发文明确，强化信用卡非消费类交易限制。除此之外，日前，中国银联也发布通知，要求收单机构进一步加强银联网络信用卡套现风险防控力度，提升交易监测分析和调查水平，维护支付市场秩序。

信用卡逾期压力有所加大

人民银行近日公布的2022一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%，显示信用卡逾期压力有所加大。

上市银行年报对此亦有显示。招商银行在2021年年报中提到，鉴于国内外疫情演变仍会对居民就业、收入和消费造成短期冲击，叠加同业各机构进一步加快对共债风险的识别和清退等因素，预计消费信贷业务短期风险管控存在一定压力。平安银行称，为强化风控，该行大幅收紧了信用卡的准入门槛和额度管理。

内蒙古银行研究发展部总经理杨海平指出，疫情对服务业等行业产生的冲击较为明显，部分信用卡持卡客户的收入受到影响，在没有及时调整支出计划的情况下，往往容易造成信用卡违约。在违约压力下，部分持卡客户铤而走险，转而“以卡养卡”或进行违规交易。

在此背景下，8月4日，上海银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡资金用途及溢缴款限制的公告》，公告指出，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。同时，为防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，该行将对存疑的信用卡溢缴款(信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金)使用及转账情况进行限制。

7月18日，建设银行也发布类似公告，明确信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。5月中旬，河北银行发文加强信用卡相关交易管控，信用卡不得在房地产类商户进行交易;不得在烟草配送类商户进行交易;在香烟零售类商户的单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。

《中国银行保险报》获悉，日前，中国银联向收单机构下发了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，就信用卡套现风险防范，对收单机构提出了一系列要求。中国银联提到，收单机构要按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。

“银行业机构加强信用卡交易管控措施，一方面是强化监管的需要，另一方面也是防范信用卡不良风险上升的必要措施，这对于促进信用卡业务健康发展有着积极作用。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出。

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