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7月6日，2023第二届中国零售金融反诈发展论坛在清华大学顺利举行， 此次论坛由清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、中国互联网协会数字金融工作委员会、银联数据联合主办。来自国内金融领域的近两百位专家学者和金融机构从业者，围绕着“共建金融反诈防线”“金融行业联防联控”“AI技术创新对金融反诈的挑战”等主题进行了精彩的讨论。

中原银行风险管理部总经理王愿生就中原银行零售信贷反欺诈探索与实践进行了分享。

随着科技的发展和技术的进步，数字化浪潮汹涌而来。科技赋能金融降本增效，提升服务效率和品质。《数字中国发展报告(2022年)》指出，2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，占GDP比重提升至41.5%，数字经济成为稳增长促转型的重要引擎。王愿生表示，“有光就有影，在享受数字化带来的红利的同时，数字金融欺诈也急剧增加，机构和客户遭受欺诈的风险急剧上升。”

数字化转型深入，商业银行金融服务呈现数字化、虚拟化特点，线下业务加速向线上业务迁移，零售线上信贷业务已成为欺诈攻防的“主战场”，反欺诈能力几乎成为发展“命门”。中原银行在业务开展过程中，也不断受到各种类型的欺诈攻击。

对此，中原银行走出一条特色数字化转型之路，反欺诈能力与线上信贷业务相伴成长。王愿生介绍，经过萌芽期的信息组合应用、探索期的保证“真人、本人、真意愿”、发展期的防范团伙作案，目前中原银行已经实现反欺诈政策体系统一管理、基础能力统一建设、专业认知统一提升，反欺诈管理模式完成了从分散到集中再到中台赋能的转变，赋能银行各个应用场景，实现反欺诈能力1+1>2。

王愿生指出，经过多年沉淀和探索，中原银行形成了对标先进、符合自身的线上化信贷业务反欺诈管理体系，制定了反欺诈体系建设战略规划，全面建设集“反欺诈风险大盘、欺诈风险监测”等9大功能模块的反欺诈平台，依托管理系统从全产品、全客群、全渠道、全流程、全场景、全人员、全技术进行欺诈风险识别、监测、控制、处置与分析，实现全生命周期闭环管理。

本次论坛上，来自国家反诈中心、清华大学经济管理学院中国金融研究中心、新网银行、银联数据、中原银行、亿联银行、宁波银行、马上消金、三湘银行、小米消金、招联消金、人银金服、新希望金科等业内机构代表，共同参与并见证了金融反诈云平台接入国家反诈中心。