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“中行是六大行中去年唯一一家净息差同比上升的银行。”

近期，恐怕没有哪家大行比中国银行(行情601988,诊股)（下称“中行”）还要热闹了。

在高层“换血”的背景下，这家刚刚迎来新任董事长的国有大行日前交上的2022年报告仿佛被掩埋在“舆论”之下。

《行长要览》翻阅中行去年年度报告发现，这家大行去年的经营表现颇为亮眼。从数据上看，2022年中行实现资产总额28.9万亿元，较年初增长8.20%。盈利能力上，实现营业收入6180.09亿元，同比增长2.06%；实现归母净利润2274.39亿元，同比增长5.02%。资产质量上，中行的不良贷款率为1.32%，下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.73%，上升1.68个百分点。

更为值得一提的是，在各大行为息差下行“头疼”的同时，中行净息差延续去年的态势，依旧保持逆势上升，令人惊艳。

营收净利双增，

净息差逆势上升1个基点

2022年，在需求收缩、供给冲击、预期转弱的“三重压力”下，银行业面临着诸多困难和挑战。在此背景下，中行在资产规模、经营业绩、贷款投放等方面均实现“稳中有升、稳中提质”。

据年报披露，2022年，中行实现营业收入6180.09亿元，同比增长2.06%；实现归母净利润2274.39亿元，同比增长5.02%。此外，年末资产、负债总额分别达到28.91万亿元、26.35万亿元，增长8.20%、8.10%。平均总资产回报率（ROA）为0.85%，净资产收益率（ROE）为10.81%。

总体来看，2022年中行总资产规模进一步扩大，营收、净利增速均实现正增长，盈利增长能力位于六大行前列，业绩韧性凸显。

营收、净利双增的同时，其净息差也在逆势上涨。《行长要览》发现，中行是六大行中去年唯一一家净息差同比上升的银行。2022年，中行净息差为1.76%，同比上升1个基点，而其他大行的净息差均有不同程度的下降。

从营收构成来看，中行实现利息净收入4606.78亿元，同比增加355.36亿元，增长8.36%。非利息收入方面，2022年实现非利息收入1573.31亿元，同比减少230.86亿元，下降12.8%。其中，手续费及佣金净收入722.48亿元，同比减少91.78亿元，下降11.27%，主要是受资本市场整体表现偏弱影响，理财、基金等相关代理收入减少较多。其他非利息收入850.83亿元，同比减少139.08亿元，下降14.05%。

对此，中行称，主要是在人民币贷款市场报价利率（LPR）适度下行，导致人民币贷款收益率下降的背景下，集团抓住美联储加息等有利时机，主动优化资产负债结构，保持了息差的稳中有升。

值得一提的是，2022年，中行成本收入比为27.88%，同比降低0.29个百分点，投入产出效率进一步提高。与同一梯队的银行相比，中行的成本收入比较低，在六大行中，中行2022年的成本收入比排名第二。

“八大金融”为抓手，

跨境人民币结算量31.1万亿元

金融活，经济活；金融稳，经济稳。作为金融体系的重要组成部分，商业银行一直是金融服务实体经济的主力军。2022年，中行履行大行责任，从“八大金融”关键环节入手，在服务实体经济中找准定位，日渐成果颇丰，并实现自身高质量发展。

进出口是经济稳增长、稳就业的有力支撑。作为我国外贸金融服务的主渠道，中行持之以恒支持外贸发展，在国际结算、跨境人民币结算清算、结售汇、跨境托管等业务市场份额继续保持领先，跨境理财通签约客户规模及资金汇划量保持同业第一。

年报显示，2022年中行国际结算量、跨境人民币结算量分别达到7.7万亿美元、31.1万亿元，国际贸易结算、跨境人民币结算市场份额进一步提升。跨境理财通签约客户规模及资金汇划量保持同业第一，截至2022年末，签约客户数市场份额超60%，跨境资金汇划市场份额超50%。

此外，在跨境金融方面，中行还有一大亮点让人叹为惊奇，2022年，中行全年直接投放进出口贸易融资超过5500亿元，增速超过15%。全年为外贸新业态客户提供跨境收付款超2800亿元，增速达85%；全年办理跨境人民币清算741万亿元，同比增长超17%，继续保持全球领先。

除了跨境金融，中行在另外七大金融领域同样释放强盛动力，在保障民生、服务实体经济方面积极贡献中行力量。

具体来看，科技金融方面，对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元，为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信支持超3,450亿元。绿色金融方面，“中银绿色+”产品体系和服务方案加速形成，绿色信贷余额达19872亿元，较上年末增长41.08%。普惠金融方面，普惠型小微企业贷款余额12283亿元，较上年末增长39.34%，其中线上贷款新增占比超过62%；贷款客户增长近13万户。消费金融方面，促进消费金融发展，积极配合推进“保交楼”工作，助力房地产市场平稳运行。非房消费贷款增速超过50%。个人线上贷款覆盖率达到82.6%。创新供应链金融方面，“中银智链”场景化服务不断丰富，为供应链核心企业和上下游企业分别提供2.5万亿元流动性支持和2.2万亿元表内外贸易融资支持。乡村振兴方面，涉农贷款余额突破2万亿元，贷款较年初新增3393亿元，增长19.55%；普惠型涉农贷款较年初新增716亿元，增长37.91%。财富金融方面，个人客户全量金融资产规模近13万亿元，私人银行客户金融资产规模 突破2.4万亿元，境内个人客户全量金融资产、投资类金融资产增速均位列可比同业前列，中高端客户增长创历史最高水平，代理销售的个人客户理财产品余额较上年末增长13.3%。

不良率连降两年跑赢五大行，

资本充足率高达17.52%

商业银行只有保持自身资产质量稳定，才能具备持续服务实体经济的能力，实现可持续高质量发展。因此，商业银行必须得加强风险抵补能力，不断夯实资产质量这块“压舱石”。

一直以来，中行加强风险集中化、专业化管理，信贷结构日益优化，资产质量持续改善。2022年，中行的不良贷款呈现“一升一降”的趋势。截至2022年末，中行的不良贷款余额比年初增加了229亿元；不良贷款率为1.32%，比年初下降了0.01个百分点。

《行长要览》发现，中行的不良贷款率已经连续两年下降。2020年-2022年，中行的不良贷款率分别为1.46%、1.33%、1.32%，同比上升0.09个百分点、下降0.13个百分点、下降0.01个百分点。

与此同时，中行兼顾内部管理和外部补充，风险抵补能力进一步提升。2022年，中行拨备覆盖率达188.73%，较2021年末提高1.68个百分点。资本充足率达到17.52%，较上年末提升0.99个百分点，创历史新高；一级资本充足率较年初提升0.79个百分点至14.11%；核心一级资本充足率较年初提升0.54个百分点至11.84%。

值得一提的是，就在几日前的4月4日，中行召开董事会会议，表决通过了提名葛海蛟为该行执行董事候选人、选举葛海蛟为中行董事长的议案；在此之前，该行刚迎来一名新任副行长张毅，目前上述二人任职资格尚需银保监会核准。1月19日，中行召开2023年第一次董事会会议，同意聘任张小东先生为该行副行长，3月6日该行公告称张小东任职资格已经获批。

这样一来，目前该行已形成由董事长葛海蛟、监事长张克秋、行长刘金、副行长林景臻、张毅、张小东、风险总监刘坚东、总审计师卓成文、首席信息官孟茜组成的高管架构。在银行管理经验丰富的新领导班子带领下，中行2023年将取得如何发展令人期待。