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最近，多家银行调整了中长期定期存款利率，有的银行3年期和5年期定期存款利率持平，有的银行3年期定期存款利率甚至高于5年期。

一般而言，在银行存款的期限越长，储户能拿到的利息就越多。可如今出现定期存款利率“倒挂”的情况，对很多储户来说，一时陷入迷茫。“这是怎么回事？”“今后存款理财还能否持续？”，成为储户们共同关心的话题。

受传统观念、消费习惯、未来预期支出、应对突发事件等诸多因素影响，中国人一直都很喜欢将钱存在银行里，这直接导致中国一直是高储蓄率国家。因此，利率倒挂对居民产生普遍影响。

究其原因，主要有三方面。一是在当前市场报价利率水平走低的情况下，银行如果将五年期存款产品的利率提高，那就要多拿出利息，这无疑是增加了银行经营成本。所以，银行降低五年期存款产品利率，是为了稳住银行盈利的空间。二是在当前货币宽松以及市场流动性较为充裕的情况下，大型银行对于吸收资金的需求并不高，并且在存款利率持续下调的趋势下，自然会更愿意选择将长期定期存款产品的利率下调。三是在市场报价利率水平下调以及积极响应大型银行降低实体企业信贷成本要求的双重压力下，很多大型银行为了降低成本，能正常运营下去，便不得不降低长期限的定期存款利率。

由此可见，银行下调长期利率水平，不仅是出于自身经营考虑，也是为了引导社会资金更多进入实体经济、进入消费领域，改变目前高储蓄率的现状。

对于储户而言，利率下调意味着自己存钱获得的利息将减少，那么就需要主动改变存款观念和投资理财方式。一是要理性看待定期存款利率倒挂，意识到这是大势所趋，坦然面对利息收益“缩水”的局面。二是要学会“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这一投资理财“基本原则”，除了配置好银行存款之外，还可以选择债券、基金、股票等其他渠道来打理资金，但这部分投资往往收益与风险共存，需要谨慎而为。

总之，我国市场无风险利率下行是长期趋势。对居民而言，需要平衡好风险与收益的关系，在充分评估自身风险承受能力和投资理财需求的基础上，结合银行存款、投资理财、保险、信托等多元化工具，做好多元化资产配置。