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大额存单利率降了,额度靠抢?

2022-04-25 14:40:37来源:中国银行保险报

大额存单向来被商业银行当作“揽储利器”。近期,受金融市场震荡剧烈、股债市回调明显等因素影响,回报稳定的大额存单再度成为“香饽饽”。

然而,商业银行最能带来“稳稳的幸福”的3年期以上大额存单利率却开始调降。4月25日,《中国银行(行情601988,诊股)保险报》注意到,工、农、中、建等多家大型银行调降了部分大额存单利率,例如20万元起存3年期大额存单利率由3.35%降至3.25%。曾有国有大行相关业务人员向记者表示,银行在4月24日已接到相关通知。

4月24日工行APP截图

4月25日工行APP截图

4月24日中行APP截图

4月25日中行APP截图

20万起存3年期以上大额存单利率下降

记者注意到,股份行率先采取动作。比如,近期兴业银行(行情601166,诊股)20万起存3年期大额存单由3.55%调至3.4%;招商银行(行情600036,诊股)3年期大额存单更是跌破3%,降至2.90%。不过招行一位理财经理向记者推荐了该行另一款1元起购的定存产品,3年期利率达到3.20%。

大型银行也于今天采取动作。此前,某国有大型银行华北地区有关业务人员向《中国银行保险报》表示,目前,该行20万起存3年期大额存单利率为3.35%,但额度较少,且很受欢迎。“每天早上放一些额度,10分钟左右就抢没了。”

另一家大型银行华中地区有关业务人员则告诉记者,该行利率3.35%的大额存单产品将于近期停售。

在利率下调前,多家银行期限较长的大额存单额度曾一度“告急”。4月24日上午10时左右,记者曾在工行、中行、建行、民生银行(行情600016,诊股)、北京银行(行情601169,诊股)手机银行App上查询大额存单额度,不少银行App显示,20万起存3年期或2年期大额存单额度不足或售罄。

4月24日上午,工行APP显示20万起存3年期大额存单额度售罄

4月24日上午,北京银行APP显示20万起存2年期大额存单额度售罄

招联金融首席研究员董希淼表示,近期金融市场波动加剧,资本市场单边下跌,部分资管产品出现浮亏,投资者风险偏好下降,对存款需求增加,今年来存款增长速度较快。

此外,记者发现,中小银行今年在大额存单发售方面也趋于谨慎

一家华北地区农信社业务人员也向记者表示,该行在一个月前降低了大额存单利率。

另有一位农信社业务人员告诉记者,现在各大银行大额存单利率都在下调,今年该行甚至未发行新的大额存单。“以前各个银行,尤其到年底,会通过上调存款利率的方式来吸收存款,今年这种现象少多了。”上述业务人员称。

降低负债成本刻不容缓

一直以来,大额存单的利率要比定期存款更高一些,对于商业银行而言,依靠大额存单揽储的成本也更高

今年,考虑到银行降低综合融资成本、加大对实体经济信贷支持任务艰巨,进一步降低银行负债成本以扩充让利空间成为题中之义

去年6月21日,银行存款利率定价改革已为银行降低负债成本拉开帷幕。改革将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。新政实施后,存款利率自律上限“有升有降”:半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。

今年1月18日国新办新闻发布会上,人民银行副行长刘国强表示,稳定存款市场竞争秩序很重要,因为如果存款竞争无序的话,存款的利率就会特别高,贷款的利率很难降下来,企业融资成本也就很难降下来。人民银行下了大力气,维护存款市场的秩序,稳定银行负债成本,推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。

近期,有消息称市场利率定价自律机制召开会议,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。对此,宁波银行(行情002142,诊股)拟任副行长、财务负责人罗维开在2021年年度业绩网上说明会上确认:“刚刚接到通知,我们正在全面评估当中,同时会参考其他同类银行的实施情况来进行实施。”

“我国已经在形式上实现存款利率市场化,银行在存款利率定价上拥有较大的自主权。”董希淼表示,因此,无论是对大额存单还是其他存款产品利率的调整,不同银行会根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性判断等因素,采取差异化的策略。同一家银行在不同的阶段,同一家银行的不同分行,也可能采取不同的存款定价策略。因此,不同银行对存款利率调整时间、幅度、步骤都可能不一样,这是存款利率市场的体现。

4月25日,人民银行已正式下调金融机构存款准备金率25个基点,将向市场释放长期资金约5300亿元。

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标签: 大额存单利率

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