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武汉众邦银行去年不良率同比上升70.77%至1.11%,回应称:部分延期贷款风险进一步加大影响资产质

2022-01-29 15:08:23来源:

近日,武汉众邦银行发布2022年同业存单发行计划,披露了其截止2021年底的最新业绩数据。据梳理,该行是首个披露2021年全年经营数据的民营银行。

数据显示,截至2021年末,该行资产总额871.67亿元,较年初增加147.07 亿元;负债总额824.48亿元,较年初增加144.85亿元。2021年,该行累计实现营业收入14.87亿元,较上年增加2.92 亿元,增幅为24.43%;实现净利润3.21亿元,较上年增加0.66亿元,增幅为26.09%。

2021年,众邦银行延续了其2020年总资产、营收、利润双增的趋势,不过,三项业绩增速相比均有所下滑。

此外,众邦银行资产质量方面的风险继续暴露。数据显示,2020年,众邦银行不良贷款率同比上升0.16个百分点,拨备覆盖率同比下降124.12个百分点。2021年,该行的不良率进一步上升0.46个百分点至1.11%,增幅达70.77%。拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。

众邦银行资产质量承压,原因何在?就相关问题记者向众邦银行发去采访函。1月28日,该行对相关问题给予了回复。

多项业绩数据增速放缓

作为一家成立刚刚4年多的“年轻”民营银行,众邦银行自开业以来保持了较高的业绩增长速度。

官网信息显示,众邦银行于2017年5月18日正式开业,初始注册资本20亿元,由卓尔控股主发起,并联合其他多家湖北民营企业共同设立,是银保监会批准成立的全国第11家民营银行。

据梳理,2018年至2020年,该行的资产总额分别为293.05亿元、418.77亿元、724.6亿元,期间同比增幅分别为42.9%、73.03%。2018年至2020年,众邦银行的营收分别为5.07亿元、8.38亿元、11.95亿元,期间同比增幅为65.15%、42.67%。众邦银行2018年至2020年分别实现净利润0.75亿元、1.56亿元、2.55亿元,期间同比增幅达到了107.4%、62.78%。

可以看到,2020年,受疫情等因素影响部分民营银行业绩并不理想。在此形势下,众邦银行2020年的营收和净利润增速依然较为“坚挺”。从原因分析,一方面可能和众邦银行资本金的增厚有关。2020年1月16日,经中国银保监会湖北监管局批复同意,武汉众邦银行正式完成增资20亿元,注册资本金达到40亿元。彼时众邦银行董事长曾表示,本次增资扩股资本金增加,将突破银行目前的资产规模瓶颈,大幅提升银行经营规模及服务能力。

另一方面,众邦银行位于疫情中心武汉市,也获得了更多政策扶持。众邦银行相关工作人员曾向洞见财经记者表示,疫情期间众邦银行获得央行专项再贷款再贴现的政策支持,设立专班运作、推出专项产品、划拨专项额度、建立专项名单、定制专项方案,服务普惠小微企业和规模3000万以下民营企业,合计5234笔,共3836户。除此之外,众邦银行首开民营银行与政策性大行合作先河,于2020年与国开行间的转贷款资金达25亿元,通过线上方式,促进资金流动。

2021年,众邦银行的各项业绩增速较上一年表现出一定的放缓趋势。数据显示,业务扩张方面,截至2021年末,该行资产总额871.67亿元,较年初增加147.07 亿元,增幅为20.30%;其中贷款余额411.92亿元,较年初增加82.64亿元。负债总额824.48亿元,较年初增加144.85亿元,增幅为21.31%;其中存款余额551.31亿元,较年初增加83.35亿元。众邦银行上述2项指标同比增速较2020年均有所放缓。

经营效益方面,2021年,该行累计实现营业收入14.87亿元,较上年增加2.92 亿元,增幅为24.43%;实现净利润3.21亿元,较上年增加0.66亿元,增幅为26.09%。两项增速也均较2020年出现放缓。

对此,众邦银行办公室方面回复记者表示,2021年该行推动资产负债结构持续优化,一方面保障小微企业资金支持和优价C端贷款投放,B端小微企业贷款增长60%,C端高收益产品占比翻两番;一方面大力推进自营渠道建设,积极争取机构存款和政策性资金,确保了存贷款业务稳定和可持续增长。

众邦银行称,增速放缓是商业银行经营发展中的普遍正常现象。“我行成立初期,业绩增速较快,随着规模进一步扩大和运营管理的精细化,业绩增速也会逐步放缓。”众邦银行表示,2022年该行仍将紧跟“十四五”经济转型升级的金融适应性要求,坚持“稳中求进”工作总基调,推进可持续、高质量发展。

不良率连续上升,资产质量承压

面临疫情严峻考验,众邦银行资产质量方面或多或少也受到了一定的影响。

数据显示,2020年,众邦银行不良贷款率为0.65%,较上年的0.49%同比上升0.16个百分点;拨备覆盖率为387.38%,较上一年的511.5%同比下降124.12个百分点。

联合资信在众邦银行2021年主体长期信用评级报告中指出,该行处于成立初期,信用风险暴露存在一定迟滞性。加之风控模型初具雏形,未来随着业务复杂程度的上升以及业务规模的快速扩张,其风险管理能力有待进一步检验。

最新数据显示,2021年,众邦银行的不良率进一步上升个0.46百分点至1.11%,拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。

对于资产质量的连续下滑,众邦银行方面回复记者表示,该行落实“稳企业、保就业”的政策要求,运用“延期还本付息”和“信用支持”两项货币政策工具,为小微企业纾困解难。受疫情影响,部分企业恢复不及预期,延期后仍然无力偿还贷款,导致延期贷款风险进一步加大,对该行资产质量造成了一定影响。

对此,该行采取了两方面风险化解措施,一是在实施延期时,充分考虑企业还本付息能力,同时加强贷后检查力度,对实施了延期还本付息的贷款企业生产经营情况进行重点监测;二是对于部分生产经营正常、前景良好的企业,根据政策指引制定专项方案,纾解企业经营压力。

资产质量变化还影响了该行的资本充足水平。2020年,经过增资,众邦银行的资本实力和资本充足水平得到了较大的提高。而最新数据显示,截至2021年底,该行的资本充足率又从14.66%下降至11.91%,下降了2.75%个百分点。

与此同时,2022年该行的同业存单计划发行额度也从2021年的50亿元上调至75亿元。对此,众邦银行表示,该行对同业存单发行额度实行余额管控,2021年该行备案额度50亿元,截止年末,累计发行55.6亿元,余额为32亿元,发行余额在备案额度50亿元以内。2022年,众邦银行上调同业存单计划发行额度,主要考虑资产规模的稳定增长和负债结构的持续优化。“2021年我行资产总额增幅20.28%,资产规模的增长会消耗部分资本,导致资本充足率有所下降。”

据披露,资金来源方面,众邦银行目前除同业存单外,还有同业存款、同业拆入、对公存款、个人存款、协议存款、大额存单、人行再贷款资金、再贴现资金等多种渠道来源。“2021年我行已经启动发行永续债等创新工具补充资本,目前正在批复进程中。”众邦银行表示。

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