1月17日，2022年第一家上市银行兰州银行（5.650, -0.18, -3.09%）在深交所公开上市，成为我国第58家上市银行。兰州银行首日股价大涨43.98%，迎来“开门红”。支持中小银行发展，是完善我国金融机构体系的重要举措，是防范和化解金融风险的重要方面，是缓解小微企业融资难题的重要抓手。2022年，应加大对中小银行发展的支持力度，持续提升中小银行稳健发展能力和服务实体经济能力。

2021年，面对复杂多变的内外部形势，中小银行强化对实体经济的支持和服务，规模平稳增长，结构不断优化，盈利能力有所提升，总体上呈现出稳中有进的良好态势。从已披露的数据看，多数中小银行营业收入和利润同比增速显著提高，部分银行盈利指标同比增长20%以上。面对内外部复杂多变的形势，中小银行主要业绩指标保持在较好水平，成绩来之不易。

与此同时，应该看到，我国银行业金融机构战略定位、业务模式、风险管理等方面的差异化日益明显，特别是中小银行面临的困难和挑战不少，切不可因为业绩一时改善就掉以轻心。从国内看，2021年四季度国内生产总值（GDP）同比增速为4.0%，经济下行压力有所增大。从国际看，全球经济景气度有所回落，复苏前景不容乐观。1月25日，国际货币基金组织（IMF）发布《世界经济展望报告》，将2022年全球经济预期增长从4.9%下调至4.4%。面对较多的不稳定性和不确定性，下一阶段我国可能出现有效信贷需求不足等问题，中小银行稳健发展难度加大。

在我国金融体系中，中小银行作用不可或缺，支持中小银行稳健发展要有新思维、新方法、新举措。2022年，应采取更多政策措施，构建长效机制，加大对中小银行支持力度，夯实中小银行可持续发展的基础。

第一，重视中小银行作用，对中小银行进行准确定位。在我国，中小银行与小微企业和个体工商户有着天然的相容性，发展中小银行机构、增加金融供给主体，有助于填补金融服务空白市场，改善金融服务不充分、不均衡等状况。因此，中小银行是多层次、广覆盖银行机构体系的重要组成部分，是服务小微企业和个体工商户的主力军。

第二，实施差异化监管，加大支持力度。我国应进一步实施差异化监管，支持中小银行发挥市场化机制优势，稳步推进业务创新、服务创新、流程创新、管理创新，为小微企业、“三农”领域提供更有针对性、更具普惠性的金融服务。此外，应从税收、财政等方面加大支持力度，如提供税收优惠待遇，降低农商行、民营银行所得税率及营业税率；适当调整对中小银行监管指标，激励其为小微企业和个体工商户提供更多贷款。

第三，支持中小银行拓宽资金来源，提高资本充足率。资本补充是增强风险抵御能力的重要手段，应支持中小银行建立资本补充长效机制。如适当调整股东资质要求，简化审批流程，支持中小银行引进合格股东进行增资扩股；放宽相关条件，支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具。公开上市是中小银行增强资本实力、提高治理水平的重要方式。金融管理部门应加大力度，支持更多优质中小银行优先上市。同时，建议修订现行相关办法，为中小银行获得更多低成本资金提供便利，缓解负债来源单一等问题。

第四，进一步夯实中小银行发展基础。落实《金融科技发展规划（2022—2025）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，支持中小银行引入专业人才，用好金融科技，着力改变中小银行多而不强的现状。创新思路，支持中小银行申请业务资质和牌照。如采取多家中小银行共同发起、引入外部合作机构联合发起等方式，支持中小银行申请设立理财子公司。组建省级城商行、市级农商行有助于中小银行抱团取暖、化解风险，应在市场化、法治化的原则下推进和深化。中小银行自身要不断完善公司治理，转变体制机制，加强人才培养，增强持续发展与风险防控的内生能力。

（作者系秦农银行首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员）