年年为爱车投保交强险，您知道交强险究竟发挥了什么作用吗?中国保险行业协会日前公布的2019年交强险经营情况显示，自2006年交强险制度实施以来，截至2019年年底，交强险已累计处理赔案2.9亿件，累计赔付突破1.1万亿元。

2019年，65家经营交强险业务的保险公司共承保机动车2.78亿辆，交强险保费收入2187亿元;赔付成本1436亿元，各项经营费用640亿元(含救助基金28亿元)。2019年，交强险承保盈利82亿元，投资收益71亿元，经营盈利153亿元。

交强险服务能力提升

交强险运营在2019年呈现出承保面持续扩大、经营业绩稳步提升、保障作用日益凸显三个特点。

数据显示，2019年投保交强险的机动车(包括汽车、摩托车、拖拉机)共计2.78亿辆，同比增长9.0%;机动车交强险整体投保率为80.0%，较2018年提高2.0个百分点。其中，汽车交强险投保率达到95.0%。

受益于道路交通安全环境和法制环境的不断完善，交强险运行效率逐年提高，经营业绩持续改善。2019年，交强险综合成本率为96.2%，较2018年下降1.2个百分点，实现承保利润82亿元。

不过，尽管2018年、2019年交强险连续实现承保盈利，但累计承保仍亏损425亿元。

在赔付方面，2019年交强险理赔的立案件数为3407万件，同比增长7.2%;赔付金额为1436亿元，同比增长3.8%。

交强险制度实施以来，在保障作用日渐凸显的同时，服务能力也逐步增强。中国保险行业协会副会长王玉祥表示，一方面， “交强险财产损失无责赔付简化处理机制”“交强险重大人伤事故提前结案处理机制”“交强险财产损失互碰自赔处理机制”和“直接向受害人支付赔款机制”运转高效，形成覆盖交强险财产损失及人身伤亡快速理赔的完整体系，事故处理效率不断提升。

另一方面，电子保单、线上理赔、警保联动等新技术、新模式的不断涌现，服务人群不断扩大，不仅提升了车险理赔的速度和效率，还对打击保险欺诈、提高广大群众的幸福感和满意度起到了积极的促进作用。

值得一提的是，“在辅助社会管理方面，交强险制度提高了驾驶人员的安全驾驶意识，对于降低交通事故的发生率起到积极作用。”王玉祥说。

217亿元救助基金使用率亟待提高

救助基金使用率亟待提高的老问题，也再一次被提及。

按《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称“救助基金”)，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。救助基金按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取。

人保财险副总裁邵利铎表示，救助基金存在使用率不高、管理机构不统一、向社会公众宣传不充分、区域使用不平衡等问题。

据记者了解，截至2019年交强险保费收入中，已经累计提取救助资金217亿元。

对此，邵利铎建议，规范和统一救助基金管理机构。以省为单位，由各地监管机构推动，省级财政会同公安交通、医疗、民政等部门，保险行业协会参与，积极规范救助管理机构职责。目前，江苏等地已进行了尝试，形成了很好的示范效应。

另外，要扩大覆盖范围。当前，救助基金使用情形只有三种，抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未投保交强险、肇事后逃逸。“这三种情况适用救助基金，覆盖面还比较窄，救助作用没有得到完全发挥。建议扩大救助基金的覆盖范围，作为国家救助体系的一个重要部分。”邵利铎说。

最后，邵利铎提出，要加大对社会公众的宣传力度，做好救治基金制度的宣传，让社会公众更好地了解救助基金的功能和使用方式。

2020年交强险赔付承压

今年9月，车险综合改革正式实施，其中，对交强险赔付限额、费率浮动方面都进行了调整。车险综合改革后，交强险保费与赔付将发生什么样的变化?阳光财险副总裁、总精算师朱仁栋从三方面进行了分析。

第一，受新冠肺炎疫情的影响，上半年交通出行较少，因此，2020年全年交强险出险率将有一定程度的下降。

第二，赔偿标准提高，将推动赔付成本上升。在交强险赔付中，人伤责任占很大比重。而人伤赔偿标准当中的死亡赔偿金和残疾赔偿金主要是根据城镇居民的人均可支配收入和农村居民的人均纯收入来计算。

2019年，扣除价格因素，城镇居民人均可支配收入增长了5%，农村居民人均纯收入提高了6.2%，这将导致交强险案均赔付上升。另外，最高人民法院在2019年发布了《关于授权开展人身损害赔偿标准城乡统一试点的通知》，目前，该试点方案已经在全国各省市试点。这一试点方案落地后，农村居民的赔偿标准将大幅提高，也将导致交强险案均赔付上升。

第三，车险综合改革实施后，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元;同时，费率浮动系数下限由0.7下降到了0.5，综合考虑这两个因素，交强险保费充足水平将有一定程度的下降。

“总体来看，交强险成本端压力进一步增大，未来，经营也存在一定的不确定性。”朱仁栋说。

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