2020年突发的新冠肺炎疫情，对于世界经济产生了巨大的影响，同时也重新塑造着全球的金融格局，保险行业作为金融业的重要组成部分，也面临着非常大的挑战。而值得关注的是，在今年6月份，作为全球500强企业之一的中国太平洋保险集团(下称“中国太保”)完成了具有历史意义的一步：发行GDR并在伦敦证券交易所上市，由此成为中国首家在上海、香港、伦敦三地上市的保险集团。

《华夏时报》记者了解到，在9月24日，中国太保举行了2020资本市场开放日，旗下产险管理层向外界阐述了中国太保产险的转型发展思路以及面对全行业的车险综改如何寻找第二增长曲线。

“今年是十分不寻常，也十分不平凡的一年，我们面临着诸多的挑战，疫情的爆发、风险的叠加、灾害的频发等多种因素，同时监管的新规、科技的进步，为我们提出了新的课题。如何适应挑战，迎接变革，在保持优良品质的基础上，实现对标，在不断对标发展上实现突破，这是我们近几年来始终坚守的一个目标。”在开放日上，中国太保产险董事长顾越如此表示。

顾越也重点提出了四个“坚持”：第一，坚持高质量的发展目标;第二，坚持客户经营的核心诉求;第三，坚持合规经营的基本理念;第四、坚持转型创新的主要路径。

车险综改下寻找第二增长曲线

从9月19日0时起，车险综合改革正式实施，成为今年保险业最大的改革事件，此次改革引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，以此最大限度地让利于消费者。改革实施以后，车险保费变化趋势到底如何?也成为当天开放日上业界最关心的话题。

对此，中国太保产险管理层表示，从行业总体情况来看，商业险的保费呈现出下降态势，交强险的保费略有下降。整体保费的充足性下降。相信从长期看来车险的经营情况会逐步趋于稳定，但是目前因为时间还是比较短，情况还不是很明朗。

“此次车险综改的意图，一方面是以保护消费者权益为中心，另一方面也倒逼保险公司提高集约化程度，从而为消费者提供更多更优、价格更低的产品和服务。” 顾越表示。

而对于改革给行业带来的影响，中国太保产险管理层认为，三大核心能力决定公司是否有能力应对：第一是直达客户的能力。按照目前改革的思路，如果没有这种很好的直达客户的能力，在未来竞争当中压力非常大的。第二是集约化的能力，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，如何获取这10个点的同时，保险公司还要盈利，需要全面提升集约化能力。第三是如何以最优的服务来为客户提供最佳的保障。很多保障转化为具体的结果是难度是比较高的。从某种程度上来讲，今后保险公司的竞争力就体现在服务能力的高低。

“打造第二增长曲线”作为今年出现的高频词，被不少保险公司管理层反复提及。而太保产险的“第二增长曲线”来自哪里?也受到关注。

“第二增长曲线其实广义上来理解就是指创新，创造新的市场，创建新的活力。2015年以来，我们一直在追求第二增长曲线。比如通过提前预判，大规模布局农业保险，公司在农险市场的份额已经从2015年时的行业老六，变成现在的老三;再比如抓住社会治理创新转型的政策机遇，持续投入责任险业务发展，坚持产品创新，虽然相较于公司其他业务，责任险保费增长幅度并不是最高的，但效益(承保利润率)却是很好的。”顾越分析指出。

未来在“第二增长曲线”方面，太保产险还有更多想象空间。一是个人产险业务方面，随着数字化时代的来临，消费者财富的逐渐增长，消费者将更关注智能、个性化的保险及服务需求;二是机构产险业务方面，未来的关注点将逐渐从简单赔付转向风险管理服务，保险公司应与企业一同建立大型风险管理共同体，共建平台、共享数据，实现风险共担;三是政府保险项目，应提供更具普惠性、定制化和获得感的保险产品。

“此次车险综改中提及，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。一旦监管部门放开，我们也将向社会推出里程保产品，该产品将根据车辆实际行驶里程和驾驶行为进行缴费，也将反映公司的集约能力和营运能力。”中国太保产险管理层表示。

率先推车辆智能定损产品“太·AI”

车险综改的影响持续提现，而中国太保产险已经在利用保险科技加深与客户的粘合度。

《华夏时报》记者了解到，就在9月26日，中国太保产险与百度智能云联合发布一款车辆智能定损产品“太·AI”。这款被誉为“AI定损专家”的车辆智能定损产品，将百度领先的AI技术与中国太保产险丰富的大数据、专业的理赔经验有机结合，有效提升车险理赔处理效率，大幅改善客户体验，成为保险行业深度应用AI技术的标杆案例。

中国太保产险副总经理曾义表示，“太·AI”具备完整的车险理赔能力，包括车型识别、配件识别、损伤识别、换修逻辑、价格评估等。传统保险补偿将升级为车辆风险管理，提供行驶、停放、灾害等风险规避建议;保险反欺诈从被动的事后查，升级为全程的自动控制，理赔的水分将大幅挤压，客户的需求也将得到更多的到保障。

据介绍，客户只需拍几张照片或者一段视频，“太·AI”就能生成定损方案、完成赔付，非常高效、便捷、智能，理赔轻松搞定。未来，随着物联网、5G技术应用、AI硬件和算力提升，“太·AI”将进一步重构车险理赔流程。

百度智能云副总裁李硕表示，中国保险行业正处于从重规模向高质量发展的关键转型阶段，百度推出“智慧保险”解决方案，助力保险行业实现智能转型升级。此次双方携手推出的视频级车辆智能定损新产品，通过融合百度领先AI技术与太保行业智慧经验，探索服务新模式，共同为客户创造新价值。

传统的车险理赔存在诸多痛点，一方面，对保险公司而言，车险的定损效率取决于事故地点及定损员的个人经验，人效难以提升导致运营成本高居不下;另一方面，投保客户在理赔过程中，也面临着出险后定损慢，理赔周期长等影响体验的问题;再者，因为车险标的数量繁杂，出险频率高且难以预防，车险的保险欺诈情况时有发生，这些现象的出现使得车险理赔的智能化升级迫在眉睫。

车辆智能定损的出现则可以解决这些难题。百度和中国太保产险联合发布的车辆智能定损产品“太·AI”，基于百度智能云的AI技术，模拟人工定损流程，可根据静态照片或动态的车辆视频自动检测车辆损伤位置、识别损伤部件、判断损伤类型、评估损伤程度，精准输出维修方案及金额。

目前该技术在中国太保产险生产应用已覆盖2.3万个车型，覆盖97%的乘用车品牌;精准识别32个车辆主要部位，部件识别准确率超过98%， 损伤识别准确率超过90%， 并可支持不同损伤数类型的值化输出。该技术结合太保的换修逻辑和自助理赔等服务流程，已可将客户理赔旅程从1天到数天， 降至分钟级。业内人士分析，如今车辆智能定损已成为中国太保产险业务智能化的重要应用场景。(胡金华)

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