近日，在西南某城市，13家保险公司联名致信地方金融监管局，举报以当地一家企业咨询管理公司为代表的职业从事恶意代理退保业务的团伙。

本报记者获得的举报信内容显示，该地出现了一股恶意煽动保险消费者到保险公司全额退保的黑恶势力，四处散发广告扬言受理各大保险公司保单的全额退保业务，不管保单是缴清、中止还是已经退保的。并以代理办理退保业务为名，收取30%—50%的高额手续费，欺骗消费者将身份证、银行卡、电话卡交到其手中，以伪造证据、钓鱼录音、聚众投诉等方式向重庆银保监局、保险公司施加软暴力影响，逼迫保险公司满足其全额退保的无理要求，即使保单已经通过双录、新契约犹豫期回访成功甚至理赔过的，缠诉不止，不退不休。

但因缺乏有效的打击、治理手段，13家保险公司在当地银保监局和保险行业协会的支持下，决定联名举报，请求依法查处其违法犯罪活动。

“退保黑产”手法揭露

本报记者注意到，13家保险公司在举报信中详细列举了“保险咨询服务”背后“退保黑产”的具体操作步骤：

第一步：利用网络平台、微信朋友圈等渠道广泛散布代办“全额退保”业务，拉拢保险业在职或离职业务员提供“客源”，或直接前往保险公司营业场所“开拓”业务。

第二步：通过欺骗、怂恿等方式激起保险消费者不满，鼓动其签署所谓的《保险咨询服务协议书》，收取高额保证金，要求客户提供实名制电话号码、银行卡及身份证等。

第三步：捏造事实，撰写格式化举报、投诉信函寄给当地银保监局，或直接拨打保险公司、银保监局投诉热线，要求查处保险公司所谓的违法违规行为，并全额退保。

第四步：煽动客户频繁投诉、缠诉，给银保监局施加压力，倒逼保险公司办理全额退保。还要求保险消费者在获得全额退保承诺前不得与保险公司沟通，让保险公司、监管机关无法面见当事人了解真相。

第五步：保险公司迫于监管和投诉压力，一旦满足其投诉诉求，被举报人即以“成功案例”迅速转发，扩大宣传，进而招揽更多“新业务”。

第六步：保险公司将资金打到客户账上，该团伙即要求客户支付高额手续费，若客户反悔即派出两至三人的“催收”小组上门收费，采取堵门、跟踪、威胁的方式迫使客户就范。

已形成较稳定的违法犯罪组织

“被举报人已形成较稳定的违法犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定。”举报信中指出，以法人代表为首的被举报人团伙拥有固定成员20余人，零散人员众多，每天早会后被派至各大保险公司客服营业场所招揽业务，怂恿客户委托其全额退保。

被举报人以非法牟利为目的，大肆通过boss直聘、淘宝商铺、抖音视频等网络平台、微信朋友圈、群发短信等方式发布“可解决所有客户的全额保险退保咨询、受理全国范围内各大保险公司全额退保业务、致力于解决客户全额退保事业”等虚假信息，假借保险咨询服务之名，诱使、欺骗不明真相的保险消费者签订“保险咨询服务”或“代理全额退保”协议，违法开展“恶意投诉全额退保咨询”保险业务。

可获得30%至50%高额利益

对于利益分配，举报信中也进行了披露。首先，被举报人通过故意抹黑保险业形象，撺掇保险消费者委托其办理全额退保，收取1000元至2000元不等的保证金，然后签订所谓“代理退保咨询”的协议，约定消费者在收到全额退保资金后支付30%至50%的高额手续费。

而获得的30%至50%的高额利益中，招揽业务者获得10%至20%利益，团伙头目获得20%至30%的利益。

不仅如此，该团伙还通过利益分成的方式拉拢保险业在职业务员或离职业务员提供“客源”，或分散“蹲守”各家保险公司营业场所“拦截”客户。13家保险公司认为，这对正常的保险市场秩序形成了巨大威胁。

13家保险公司称，被举报人利用国家“严监管、重处罚、保护消费者合法权益”政策，通过恶意金融投诉牟取非法利益，已在人身险行业内形成重大影响，严重破坏经济、社会生活秩序。

恶意推高险企非正常退保率

举报信中还提到，被举报人通过虚假宣传降低保险消费者对保险产品的价值期待以及对保险公司商誉进行负面评价，是其误导保险消费者全额退保的惯用伎俩。

“黑恶势力”打着“维权”的幌子，利用从保险消费者手中获取的身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，冒充消费者大量通过电话或信函举报的方式恶意投诉、骚扰当地银保监局和保险公司，导致当地12378保险消费者投诉维权热线长期被恶意投诉霸占，其他保险消费者难以正常表达维权诉求。

甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，被举报人竟然采取堵门、威胁等极端手段欺压消费者，胁迫其“配合”向银保监局或保险公司进行缠诉。同时，因“黑恶势力”恶意推高险企非正常退保率，保险公司蒙受较大经济损失，偿付能力亦受到严重影响，若不及时予以制止，势必引发系统性金融风险和“挤兑”群体性事件。

另外，当风险真正来临的时候保险消费者因为失去了保险的庇护而无法得到经济补偿，损失惨重，社会影响极坏。保险公司方面请求当地金融监督管理局联合多部门依法对上述团伙行为进行查处。

多地监管部门已出手

事实上，自去年以来，恶意代理退保引发的非正常退保情况，已经成为各地保险市场严厉打击整治的重点。银保监会及各地银保监局去年以来多次提醒消费者注意风险。

最近，银保监会消费者权益保护局发文再次提醒消费者：要警惕代理退保的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。具体来看，至少隐藏三种风险：失去正常保险保障风险;资金受损或遭受诈骗风险;个人信息泄漏风险。

另据相关媒体报道，为摸清近期辖内人身险公司退保风险底数，上海、广东等多地银保监局决定，将开展人身险公司退保风险排查工作。

而此次风险排查的重点主要聚焦四个方面：一是关注疫情发生以来大额保单因续期缴费困难而面临的退保风险。二是关注恶意投诉全额退保黑色产业链引发的非正常退保风险。三是关注退保压力较大且业务增长乏力的保险公司存在的现金流风险。四是关注业务团队基于基本法套利引发的集中退保风险。(吴敏)

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