伴随着《海南自由贸易港建设总体方案》(以下简称《方案》)重磅落地，海南自贸港建设也按下了“加速键”。从国际成熟的自贸港建设经验来看，开放的金融政策是其中的基本特征之一。因此，作为我国金融业对外开放的“排头兵”，海南自贸港建设所带来的机遇更加值得保险行业关注。

财险法人机构空白待填补

具体来看，《方案》中共有三处明确提及“保险”。

作为我国开放型经济的新高地，《方案》提出，支持金融业对外开放政策在海南自由贸易港率先实施，“在符合相关法律法规的前提下，支持在海南自由贸易港设立财产险、人身险、再保险公司以及相互保险组织和自保公司”。

《海南省金融运行报告(2020)》显示，2019年，海南省全省实现保费收入202.7亿元，各类赔款给付59.8亿元，同比分别增长10.7%和6.8%;保险公司资产总额同比增长16.1%，保险密度同比增加185.6元/人。该报告披露的数据还显示，截至2019年末，海南省共拥有274家保险公司分支机构，其中寿险公司分支机构107家，财产险公司分支机构167家。

但是，海南境内保险公司法人机构数量仍然偏少。目前，仅有阳光人寿和海保人寿两家寿险公司总部设在海南。其中，海保人寿是第一家在海南筹建开业的全国性保险法人机构，于2018年开业。彼时，海南当地金融监管部门相关负责人曾表示，希望海保人寿开业后，能够利用好海南自贸区(港)建设的重大国家战略的机遇，为海南的绿色金融、保险服务、精准扶贫等工作发挥积极的作用。

不难想象，在海南自贸港未来实现布局高新技术产业、打造国际航运枢纽等方面发展的过程中，财产保险保障需求将会不断增长并凸显出来。随着自贸港建设政策利好不断释放，作为提升金融服务海南实体经济发展能力的重要一环，海南的财险公司法人机构空白也有望尽快得到填补。

记者注意到，去年，A股上市公司海南海汽运输集团股份有限公司(以下简称“海汽集团”)就曾发布公告称，拟投资1.5亿元参与发起设立海金财产保险股份有限公司(以下简称“海金财险”)。公告内容显示，海金财险拟由海南省最大的综合性投资控股公司海南省发展控股有限公司联合包括海汽集团在内的6家企业发起设立，拟定注册资本金15亿元，注册地为海口市。

海汽集团还在公告中表示，随着海南自贸区(港)建设的深入，在海南设立财险公司，可以加快保险业发展，有助于海南形成多层次、多支柱的现代金融体系，更为有效地发挥保险业支持国家战略和地方经济发展的积极作用，海金财险公司的设立立足海南，辐射全国，依托海南地域资源优势，能充分挖掘在农业、旅游、金融、货运物流、园区开发、基础设施建设、石油贸易、装备制造等方面的财产保险需求。

自贸港建设催动保险创新

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜日前表示，要围绕海南建设现代产业体系的重点产业政策取向，强化金融支持和改革创新，推动海南重点发展产业的产业聚集规模和产业竞争力的提升，创新发展贸易金融、消费金融、绿色金融、科技金融。

近年来，海南已在保险业务方面实现了诸多创新。《海南省金融运行报告(2020)》显示，过去一年，海南保险业在全国率先将关税保证保险制度应用于境外游艇入境关税担保领域，天然橡胶价格(收入)保险机制也在全省范围落地实施。

今年年初，应对新冠肺炎疫情影响，海南银保监局引领辖内保险业首创推出“海南省复工复产企业疫情防控综合保险”，针对省内重点企业因政府疫情防控要求进行封闭或隔离所导致的在产品损失、员工工资及隔离费用的支出加强保险保障，这也是全国第一个针对复工复产企业疫情防控风险设计的保险产品。

毋庸置疑，在未来推进海南自贸港建设的过程中，也需要保险创新来“护航”。例如，在提升运输便利化和服务保障水平方面，《方案》就提出，“为船舶和飞机融资提供更加优质高效的金融服务，取消船舶和飞机境外融资限制，探索以保险方式取代保证金”。同时，构建具有国际竞争力的海洋服务体系也需要发展航运保险在内的涉海金融服务。

医疗保险创新是保险业服务海南自贸港建设的另一重要着力点。一方面，医疗不仅是海南自贸港发展旅游业、服务业及高新技术产业的重要领域;另一方面，好的健康保障也是吸引人才参与海南自贸港建设的重要砝码。此次发布的《方案》中提出，“探索建立与国际商业保险付费体系相衔接的商业性医疗保险服务。支持保险业金融机构与境外机构合作开发跨境医疗保险产品”。

鼓励商业医疗保险产品与服务创新也契合近年来保险公司的转型方向。数据显示，今年前4个月，健康险业务实现原保费收入3293亿元，同比增速达20.5%。《健康保险管理办法》等政策接连落地，进一步加快了保险公司在医疗健康领域的布局与探索。去年7月，海南省卫健委就批准众安保险成立互联网医院。据了解，在这一探索模式下，客户投保之后就可以到互联网医院就诊;互联网医院连接了医院的专家、全科医生，为患者提供就诊服务;医生开出处方，由药店配送给到客户，然后保险直赔。这样的“医疗+保险”也符合国际上商业医疗保险的运营模式。

记者还注意到，今年4月，博鳌乐城国际医疗旅游先行区在相关平台推出了由国寿财险承保的境内外特种药品费用补偿型医疗保险。在先行区定点医院进行治疗的出险客户，如果需要使用境外上市特药进行治疗，在理赔审核通过后凭借商保凭证则可完成海外用药的理赔直结，无须垫付海外用药药费。

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