5月28日，21世纪经济报道记者获悉，银保监会向各银保监局下发了《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》(下称“《方案》”)，明确了2020年保险中介市场在7个方面的乱象整治要点，将保险中介市场各参与主体业务、内控、营销及风险等情况均纳入整治工作。

这份被称为“史上最严”的保险中介市场乱象整治工作方案，重点严厉打击保险专业中介机构和保险兼业代理机构扰乱市场秩序，侵害消费者权益等行为，查处保险公司落实管控责任不到位，利用中介渠道套取费用等问题。

7方面乱象整治要点

此次《方案》明确的2020年保险中介市场7个方面的乱象整治要点，包括保险公司中介渠道业务、保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险兼业代理机构、保险中介机构互联网保险业务乱象整治要点，以及保险中介从业人员执业登记数据清核“回头看”工作要点。

例如，在保险公司中介渠道业务乱象整治要点中，是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用。如利用中介渠道业务主体虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式等套取费用;串通中介渠道业务主体虚构保险合同、编造未曾发生的保险事故或故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益;编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用或者编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。

在保险兼业代理机构乱象整治要点中，是否通过虚构中介业务、过单、虚开发票等形式协助保险公司套取费用;是否挪用、截留、侵占保险费;是否编制虚假业务、财务事项，通过虚列会议费、印刷费、服务费、信息技术服务费、工资、佣金等形式套取费用，等等。

近年来，银保监会持续开展保险中介市场清理整顿等一系列乱象治理工作，取得了一定成效，但仍有部分保险公司和中介机构存在重业务轻合规，甚至恶意扰乱市场秩序的情况。

此次《方案》的要求，各银保监局除继续保持对违法违规行为的高压态势外，还要对本辖区过去三年保险中介市场乱象整治工作开展情况及整治效果进行自我评估。

问责追责从严

2020年一季度，银保监会及各银保监局针对保险中介机构开出罚单134张，占比28.51%;罚款金额845.67万元，占比11.66%。当中，保险代理机构收到罚单数量最多，达50张，且罚款金额最高，达408.9万元。

根据普华永道的分析，保险中介机构罚款原因多样化，除一般保险公司普遍的处罚事项如编制或提供虚假财务资料等外，还存在未按规定办理执业登记、变更营业场所未在规定时限内报告监管部门、利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、营业资金使用不合规或未实施托管、套取手续费、未开立独立的佣金收取账户、虚列佣金套取资金等中介机构持有的处罚类型。

例如，5月27日，黑龙江银保监局发布的行政处罚信息显示，部分保险公司和中介机构违规，国寿财险哈尔滨中支、南岗支公司，平安财险哈尔滨中支公司，以及太保财险尔滨中心支公司等都因委托无保险代理资质机构从事保险销售活动的行为被警告并罚款。

值得一提的是，此次《方案》要求各银保监局严格处罚措施，坚持保险公司和保险中介机构同查同处，坚持机构和高管双罚制。对屡查屡犯、屡教不改的机构和高管人员要严肃处理。对于性质严重、影响恶劣的机构和个人依法采取吊销业务许可证、撤销任职资格、市场禁入等处罚措施。

事实上，2020年一季度，银保监会及各银保监局对同一事项针对保险公司和中介机构及责任人的双罚趋势日趋明显，公司法定代表人、分级机构经理、代理人员均出现在罚单中，针对个人开出的罚单数量逐步增加。

银保监会表示，一旦查实违规行为，不但要重处重罚，还要从严对高管问责追责。在严肃处罚违法违规主体的同时，推动相关公司深入落实整改。

5月27日，金融委办公室发布11条金融改革措施，其中包括出台《加强金融违法行为行政处罚的意见》，在现行法律框架下，按照过罚相当原则，明确对金融机构违法行为的按次处罚和违法所得认定标准，从严追究金融机构和中介机构责任，对违法责任人员依法严格追究个人责任，加大对金融违法行为的打击力度，对违法者形成有效震慑，切实保护金融消费者合法权益。

从长远看，此次《方案》将坚持打建结合的原则，既要对保险中介市场违法违规行为严厉打击，又要挖掘产生问题的深层次原因，促进保险公司和保险中介机构从公司治理、组织架构、制度建设、考核机制、内控管理、合规意识等方面夯实依法合规经营基础，建立健康稳健发展的体制机制。

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