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A股IPO“候场”银行再添一军,湖北银行首披招股说明书!营收连续两年下滑,不良承压…

2022-11-07 19:30:54来源:金融界


(资料图)

近日,冲刺A股的中小银行再添一军!11月4日,湖北银行披露了首次公开发行股票招股说明书(预披露)。根据招股说明书,湖北银行计划登陆上交所,拟发行股票数量不超25.37亿股,占发行后总股本的比例不超过25%。

证监会官网显示,湖北银行A股IPO的申请材料已被接收。实际上,除湖北银行外,目前还有10家中小银行正在等待闯关IPO,最新审核状态均为“预先披露更新”。

其中,亳州药都农商行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行、湖州银行拟闯关上交所;安徽马鞍山农商行、东莞银行、广东南海农商行、广东顺德农商行、广州银行、重庆三峡银行拟挂牌深交所。

2019年至2021年营收呈下滑态势

公开资料显示,湖北银行成立于2011年2月,由湖北省原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行、孝感市商业银行五家城商行采取新设合并方式组建而成。

设立之初,该行注册资本为19.96亿元,此后历经多次股本变动,注册资本扩至为目前的76.12亿元。其中,持有该行5%以上股份的股东为宏泰集团、交投集团及长投集团,持股比例分别为19.99%、17.64%和8.00%。

成立之初,新组建的湖北银行资产规模不足600亿元,截至2022年6月末,资产总额已经达到3861.27亿元,成为湖北省第二大城商行,如果IPO之路进展顺利,有望成为湖北首家上市银行。

不过,湖北银行近年来业绩表现不尽人意,2019年至2021年营收分别为81.19亿元、79.18亿元、76.73亿元,营收呈连续下滑态势;同期归属于母公司股东的净利润分别为18.98亿元、13.18亿元、17.56亿元。2022年上半年,湖北银行实现营业收入45.55亿元,实现净利润12.44亿元。

从收入结构来看,利息净收入是该行营收的主要组成部分。2019年至2022年上半年利息净收入分别达到68.64亿元、68.13亿元、66.53亿元、38.09亿元,分别占当期营业收入的84.54%、86.04%、86.7%、83.63%。

不良贷款率承压,资本利润率低于监管标准

资产质量方面,截至2022年6月末,湖北银行的不良贷款率达1.97%,虽然较2021年末的2.25%减少0.28个百分点,但是仍高于同期商业银行不良贷款率的平均水平。根据银保监会数据,2022年二季度末,商业银行不良贷款率1.67%,较上季末下降0.02个百分点。

按行业划分来看,房地产业受宏观调控和房地产政策的影响,报告期内不良贷款余额呈现一定波动。截至6月末,该行房地产业不良贷款余额6.89亿元,不良贷款率为4.17%;2021年末,房地产业不良贷款余额10.23亿元,不良贷款率为6.36%。

另外,批发和零售业的不良贷款余额和不良贷款率波动更大,2019年末至2022年6月末,不良贷款余额分别为19.55亿元、17.20亿元、0.65亿元、3.42亿元;不良率分别为27.18%、23.08%、1.02%、4.27%。招股说明书表示,波动大的主要原因是批发和零售业对宏观经济增速放缓、疫情影响等因素的敏感度较高;同时该行加大批发和零售业不良贷款处置,使得报告期内不良贷款率大幅下降。

资本管理方面,截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末,该行核心一级资本充足率分别为10.83%、9.95%、10.61%和9.40%,一级资本充足率分别为10.83%、9.95%、11.00%和9.74%,资本充足率分别为13.18%、12.18%、13.89%和13.27%,

招股说明书提出,本次发行募集资金将用于补充本行核心一级资本。募集资金到位后,该行总股本及净资产规模将有所增加,较强的资本实力有利于支持该行各项业务发展,推动该行营业收入、利润总额以及各项监管指标的改善,盈利水平得到进一步的提升。

值得注意的是,湖北银行还有一项盈利能力指标连续多年低于监管标准。数据显示,2022年6月末,湖北银行的资本利润率为8.81%;2019年末至2021年末,该行的资本利润率也均低于11%。据《商业银行风险监管核心指标》,商业银行资本利润率应不低于11%,资产利润率不应低于0.6%。

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标签: 湖北银行 首披招股说明书

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