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截至10月30日，42家A股上市银行三季报披露完毕。上市银行整体经营稳健，前三季度合计营收超4.5万亿元，实现归母净利润近1.6万亿元。其中，部分区域银行更是以高利润增速领跑整个行业，比如杭州银行(行情600926,诊股)、成都银行(行情601838,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、张家港行(行情002839,诊股)的利润增速均超过了30%，高增长的业绩与外界眼中A股银行的“大象”形象形成鲜明对比。

部分区域银行业绩亮眼有其先天因素。首先银行业与实体经济息息相关，增速排名靠前的区域银行主要位于江浙和成渝等区域，优质的经济环境为深耕当地的区域银行提供了肥沃的土壤；此外，区域银行的信贷质量也是当地经济结构的映照，例如区域银行在信用下沉的过程中，一般都要经受不良率的考验，事实证明高质量的经济结构，为银行带来了高营收，但并没有伴生高不良率。因此，高增长、低不良为区域银行的腾飞插上了翅膀。

良好的经济环境推动了区域银行高质量发展，但是并不是所有的区域银行都能保持优秀，其发展也面临分化。由此可见，适配的发展战略、精细化的管理模式等也是银行高质量发展的必要因素。

区域银行多为中小银行，其发展也面临诸多挑战。经济发展进入新常态以后，新旧动能转换，经济增速下行，各家银行对高质量资产的竞争日趋激烈。另外，净息差收窄也是银行业面临的一道必答题，这既是支持实体经济的政策要求，也是当前流动性合理充裕下银行需要面对的客观现实，无论对大型银行还是中小银行来说，都是一项挑战。同业竞争力度也在加大，大行下沉带来的挤压成为区域银行需要跨越的一道“门槛”，比如中小银行获取低息负债的难度相对大行而言更高，这就要求其在资产端保持经营的高质高效与精细化。

面对挑战，区域银行应打造成什么样的银行？近日，普华永道发布的报告提出了成为卓越区域性银行的成功要素：一是拥有清晰、稳定的战略主线、战略执行力和战略定力；二是经营特征鲜明，在特定客户、产品或服务上形成优势；三是勇于变革、组织敏捷，以效率和体验构筑“护城河”；四是高管任职时间较长或继往开来、战略思路有延续性，且具备良好的现代公司治理机制。此外，为保障战略落地，普华永道提出了区域性银行应构建“规划设计+体系落地+实施保障”三位一体的转型模式。

总而言之，对区域银行而言，深耕本地、服务本地、依托本地，注重内涵式发展，走差异化之路，成为“小而美”的银行，应是最为适配的发展路径。