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继2019年东营银行被核准定向发行不超过4亿股新股之后，近日，证监会再核准东营银行定向发行不超过5亿股新股。与此同时，证监会还披露了关于东营银行申请向特定对象发行股票的审核意见。

公开资料显示，东营银行前身为东营市城市信用社，2005年经山东银监局批准开业，该行无控股股东及实际控制人，注册资本为29.02亿元。据悉，东营银行向特定对象发行股票的行政许可申请于2022年6月20日正式被受理。证监会对申请文件进行了合规性审核，关注的问题涉及监管指标、贷款客户等。

多项指标不达标，核心一级资本亟待补充

审核意见显示，报告期内，东营银行资产利润率、资本利润率存在不达标情形。截至2021年末，东营银行资产利润率0.34%；资本利润率4.3%，均未达到“资产利润率不低于0.6%、资本利润率不低于11%”的监管要求。

东营银行对此解释，主要因为近年来该行大力发展普惠金融，通过降低利率、减少收费等方式持续向实体经济进行减费让利，导致贷款利息收入、中间业务收入减少。另外，2020年以来，该行加大不良处置和拨备计提力度，对盈利指标也有一定影响。

作为制约业务规模增长的重要监管指标，该行资本充足率也同样面临着较大补充压力。根据2021年报，东营银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率均呈现出下降态势。

数据显示，该行资本充足率为12.23%，较2020年末下降0.8个百分点；一级资本充足率为10.22%，较2020年末减少0.96个百分点；核心一级资本充足率为7.96%，较2020年末减少0.67个百分点。值得注意的是，2021年末该行核心一级资本充足率正在逼近监管最低要求。

信贷资产方面，数据显示，截至2021年末，该行不良贷款余额较上年末增长1.72亿元至12.31亿元，但由于保持较大的贷款投放力度，不良率较上年末下降0.14个百分点至1.49%。

拨备覆盖方面，2021年由于监管回调拨备覆盖率要求，该行加大了拨备计提力度，截至年末，该行拨备覆盖率为136.88%，较上年末上升35.49个百分点。中诚信在评级报告中指出，考虑到延展期和续贷贷款以及非标投资占比较高，未来该行仍面临较大的拨备计提压力。

最大十家客户贷款集中度超监管红线

从客户集中度来看，该行对地方国有企业以及石油化工、建筑等行业投放较多大额贷款，客户集中度处于较高水平，截至2021年末，最大单一贷款和最大十家贷款余额在资本净额中占比分别为7.52%和61.70%。

根据监管规定，单一客户贷款集中度要求不高于15%，最大十家客户贷款集中度要求不高于50%。但是，东营银行最大十家客户贷款集中度已经达到61.7%，明显超过50%的监管红线。

有业内人士认为，客户授信集中度较高反映了银行对部分客户依赖程度比较高，风险较为集中，一旦客户出现风险，很容易导致银行风险上升。

在监管指标触及红线的同时，审核意见还披露出，报告期内，该行及其分支机构存在被监管部门施以行政处罚的情形，处罚共计4笔，涉及罚款金额合计人民币179.5万元。东营银行称，该4笔行政处罚系公司日常业务经营活动所发生的事件，并未导致公司或其下属分支机构之合法存续或业务经营所需之批准、许可、授权或备案被撤销，并且涉及的罚款金额占公司资产总额以及净资产比例较小。

走出业绩下滑阴霾，二季度实现正增长

最新数据显示，截至2022年6月末，东营银行资产总额为1642.99亿元，负债总额为1527.58亿元，利润总额为3.59亿元。

在经营业绩方面，截至6月30日，东营银行营业收入为12.98亿元，同比增长6.51%；净利润为2.92亿元，同比增长4.32%。值得一提的是，东营银行走出2021年业绩下滑阴霾，实现正增长。截至2021年末，东营银行净利润为4.74亿元，同比下降5.80%。

业务快速增长对资本形成一定的影响。截至2022年6月末，东营银行核心一级资本补充率为7.79%，较上年同期下降0.26个百分点，濒临7.5%的监管红线。与此同时，一级资本充足率和资本充足率均呈下滑趋势。数据显示，截至2022年6月末，东营银行一级资本充足率、资本充足率分别为9.90%、12.12%，较上年同期分别下降0.46个百分点、0.42个百分点。