农信社改革的脚步正在不断加快，近日，宁夏青铜峡农村商业银行股份有限公司开业，这意味着宁夏农信社改制工作的全面结束。改制对农信社的好处有哪些，改制过程中需注意哪些问题?

又一省份完成农信社改制。

2021年12月31日，宁夏青铜峡农村商业银行股份有限公司开业，意味着宁夏农信社改制工作的全面结束。

宁夏农信社改制完成

近日，银保监会发布批复称，同意宁夏青铜峡农村商业银行股份有限公司及17家支行开业。批复显示，青铜峡农商行注册资本为1.26亿元，青铜峡农商行开业的同时，青铜峡市农村信用合作联社自动终止，其债权债务由青铜峡农商行承接。

青铜峡农商行是在青铜峡市农村信用合作联社的基础上改制组建而成。公开资料显示，青铜峡农信社成立于2005年11月7日，注册资本为13696万，法定代表人为黄金魁。

此前的12月29日，青铜峡农商行筹建工作小组发布公告称，按照《中国银行保险监督管理委员会令》的规定减少注册资本金，将青铜峡农信社原有的13696万注册资本减少为12600万元人民币。

据银保监会披露的《银行业金融机构法人名单》显示，截至2021年6月30日，宁夏省内尚存3家农信社：永宁县农村信用合作联社、石嘴山市惠农区农村信用合作联社、青铜峡市农村信用合作联社。

到去年年底，宁夏地区农信社改制进入冲刺阶段，上述三家农信社均在一个月的时间内获批筹建、开业。11月26日，宁夏惠农农村商业银行、宁夏永宁农村商业银行获批筹建;12月10日，宁夏青铜峡农村商业银行获批筹建;12月17日，宁夏惠农农村商业银行获批开业;12月24日，宁夏永宁农村商业银行获批开业。而此次青铜峡农商行的开业，意味着宁夏农村信用社商业银行改制工作的完成。

中国社科院金融研究所助理研究员张珩表示，改制可以帮助农信社化解历史不良资产，明晰股权，增资扩股，充实资本。改制为农商行的农信社可以按照股份制银行的制度和模式运行，有利于提升市场竞争力，更好的服务“三农”、支持乡村振兴和地方经济发展。

持续推进改革

农村中小银行正在向现代商业银行方向快步迈进。

中国银行业协会发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》显示，截至2020年末，全国共有农村信用社616家，较2019年年末减少逾百家。全国已组建农村商业银行1545家，农村合作银行27家。

2000年7月，江苏省率先开展农信社改革试点，开启了农信社改制的脚步。截至《报告》发布，全国已有12个省市完成农信社改制工作，包括北京、上海、天津、重庆4个直辖市及安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东、青海共8个省份农信社改制成农商行的任务已经完成。加上此次完成农信社改制的宁夏，全国农信系统已经有13个省份农信社改制成农商行的任务已经完成。

而未完成的省份也在加速筹建中。据不完全统计，2021年以来已有广西合山农商行、黑龙江尚志农商行、四川乐山农商行、云南南涧农商行、山西太原农商行、哈尔滨联合农商行、新疆新源农商银行、福建邵武农商行在内的64家由农信社改制而成的农商行获批筹建或开业。

农信社在改制成立农商行的过程中将会遇到哪些难点呢?招联金融首席研究员董希淼表示，农村信用社改制过程中，应坚持服务县域、支农支小的基本定位不动摇，充分发挥农村金融主力军的作用和优势，提高金融供给的能力和质量。从农信社到农商行并非简单的更名，还包括了经营模式、产品创新、业务流程等多方面的重大改变，要注意在公司治理方面可能存在的“换汤不换药”现象。

改制之后管理层面会有什么不同?资深金融监管政策专家周毅钦认为，农村信用社是由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农商行与信用社相比，产权制度由合作制变为股份制。改制后，农商行的监管标准比信用社更高，经营更加稳健;农村信用社的主要业务对象是合作社成员，而农商行的主要业务对象更加扩大化。

资深银行业分析人士王剑辉表示，原来农信社主要由地方政府直接管理，改制为农商行后，虽然还是由地方管理，但整体行业标准、系统性风险管理及法律法规上都要服从央行的统一管理，使得监管更有力、更统一、更集中，也更容易规避系统性风险。

农信社“变身”农商行后将面临哪些机遇和挑战?王剑辉认为，改制完成后，农信社的信用等级和市场化运作都会得到相应提升，特别是在银行间市场的拆借可能有更广泛的运作空间，能够获得更多募集资本的机会。但改制也会使监管更加严格，在经营规范、合法合规等审慎管理等方面，改制农商行都需要尽快适应。(卢梦雪)

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