随着金融与科技日益紧密融合，外资银行的数字化征途悄然提速。

调查发现，尽管越来越多外资银行意识到金融服务数字化的重要性，但他们的发展步伐“截然不同”。相比而言，大型外资银行的数字化业务布局相对广泛，涵盖财富管理、供应链金融、跨境贸易融资、智能客服等多个领域;中小型外资银行则选择聚焦某些单一的业务环节与应用场景，作为提升金融服务体验的突破口。

零售业务数字化的不同考量

围绕零售业务数字化，外资银行各有侧重与考量。

8月底，汇丰中国自主研发的财富管理先锋导航系统完成组网，推动FinFit财富健康体系面世，令广大客户只需一部手机，就能完成全流程的资产配置，并时时跟踪自己的财富管理目标达成状况。

此前，汇丰中国推出了投资产品/保险的远程视频销售模式，填补这两类产品“专人服务、远程销售”模式的空白，令客户足不出户就能享受专属理财顾问的面对面在线服务。

“某种程度而言，财富管理数字化的发展，不是比拼资产管理产品数量多少，也不是比较资管产品投资策略的多样性，而是要看谁能充分发挥数据分析等智能技术优势，更精准地了解客户需求、为客户设计合适的资产配置方案，并及时调整优化以实现用户财富管理目标。”汇丰中国副行长李峰表示。

在富邦华一银行行长陈峰看来，银行业的金融科技应用，主要在于增强业务操作效率同时，给予用户更卓越的金融服务体验。

作为一家主要服务台资企业与台胞的外资银行，富邦华一银行将零售业务数字化的重要方向，放在解决台胞急需的业务需求。

“新冠肺炎疫情期间，很多台胞因往来不便，衍生出大量线上金融服务需求，因此我们推出线上营业厅，为台胞用户提供台胞证更新等远程服务。”陈峰介绍称。

“这背后，与外资银行在华法人机构能获得多大的预算投入权限有着密切关系。”一位外资银行业务负责人表示。他们在财富管理数字化布局方面之所以比其他外资银行“慢一拍”，一个重要原因是母行一直没有同意他们大幅增加预算投入。这背后的深层次原因，是母行需要权衡财富管理数字化能为大陆地区用户创造多大的业务收入与利润贡献增加值。

“我们有信心在年底前说服母行同意我们加大财富管理数字化投入的建议。”上述负责人表示。毕竟，母行也意识到科技与金融的紧密融合，正在大幅度改变亚太地区财富管理业务模式。集体发力供应链金融与跨境贸易融资数字化

相比外资银行在零售业务数字化方面各有侧重与考量，他们在供应链金融与跨境贸易融资领域数字化层面则达成高度“共识”。

据了解，渣打、汇丰、富邦华一等众多外资银行都争相引入区块链技术，大幅提升供应链金融与跨境贸易融资方面的数字化运营效率。

具体而言，众多外资银行将区块链分布式账本技术与电子提单功能相结合，打造全新的跨境贸易融资业务操作平台。在这个平台里，银行、贸易双方与航运公司被连接到单一区块链网络共同处理单证交换与相关信息核对工作，不但将原先4至5天才能完成的单证交换工作压缩到一天内完成，还有效增强贸易合同真伪核实效果，最大限度避免信息不对称所带来的信贷安全问题。

在业内人士看来，区块链技术在外资银行跨境贸易融资与供应链金融业务的日益普及，也带来了同质化竞争新问题。

某外资银行对公业务部门人士直言，他们对其他外资银行的区块链+供应链金融业务进行研究发现，各家外资银行的区块链技术应用场景与业务流程相当类似，导致数字化在运营效率方面的竞争差距日益缩小，最终外资银行的供应链金融业务拓展，依然取决于他们能否给予更低信贷融资成本与更高授信额度。

“目前，我们一直在探索如何进一步发挥区块链技术优势，实现差异化的供应链金融业态。”该人士表示。这需要外资银行在两大方面发力，第一是联合更多的专业金融科技公司，将产业链上下游企业以往贸易记录、资金周转状况转变成“更丰富的企业信用资产”，加快外资银行的供应链金融服务反应速度与精准风险定价能力，第二是外资银行需融合其他智能技术，解决区块链的高并发处理能力偏低问题，令供应链金融数字化的服务范畴更快扩张，通过规模化效应实现更低运营成本，助力企业获得更低信贷融资利率。

“我们已与一些专业金融科技公司正开展相关的业务合作探索，但随着相关部门加大数据信息安全保护与金融科技合规操作，如何以合规方式共享各类用户数据信息，俨然成为一项新挑战。”该人士称。以往专业金融公司开展业务会重点强调如何充分使用金融科技，最大限度获取客户数据以实现风控最优化与业务效率最大化，如今双方最关心的话题，变成客户数据获取方式是否合规，相关数据是否得到客户充分授权，金融科技业务合作能否实现客户体验、合规操作、运营效率的最佳平衡。（陈植）

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