中国证券报记者日前走访北京地区多家银行网点了解到，大额存单利率在经历连续下调之后保持相对稳定，但部分银行额度相对紧俏。

多位业内人士认为，未来银行负债成本有望继续下行，对于投资者而言，应多元化配置资产。

利率止跌趋稳

记者走访多家银行网点了解到，大额存单利率在今年6月、7月下降后，目前保持相对稳定。整体来看，股份行三年期大额存单利率一般能达到3.55%左右，国有大行同类产品利率在3.05%-3.35%。

多位银行客户经理提到，在今年6月存款利率自律上限确定方式后，银行1年期以上定期存款利率明显下调。

某股份行理财经理告诉记者，20万元起售、三年期大额存单利率已经连续下调四次，从去年年底的4.125%降至目前的3.55%。

在利率调降的同时，多家大行大额存单的额度也相对紧俏。“新增资金客户需通过审批，加入白名单后才有大额存单购买资格。”一位国有大行理财经理说。

也有个别大行网点根据自身经营需要停售了大额储蓄类产品，据客户经理称，“之前每周五会发行一款30万起起售、三年期的产品，利率为3.35%，目前已经停售了。”

据融360大数据研究院发布的数据显示，10月大额存单发行数量为347只，环比下降14.53%，同比增长2.06%，发行量环比下降主要是受国庆长假影响。在利率方面，10月新发的大额存单中，1年期、2年期、3年期平均利率分别为为2.278%、2.884%和3.517%，和9月相比均下跌，跌幅分别为0.2BP、0.6BP、0.5BP。

从3年期大额存单平均利率走势来看，融360大数据研究院分析师刘银平表示，2020年初以来，大额存单3年期平均利率呈小幅下降趋势，2021年6月-7月大幅下调，8月-10月则继续小幅走低，但可以看出逐渐止跌企稳。10月大额存单平均利率较5月下降了51.5BP。

建议储户多元化配置资产

近两年来，监管部门已通过多种举措整治银行高息揽储行为，展望未来，多位专家预计银行负债端成本有望继续下降。

“在降低实体经济融资成本的大背景下，整个金融体系的利率均呈现下行趋势。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，存款利率的下降相比贷款利率下行要慢一些，所以去年以来商业银行的净息差还处于加速收窄的过程。

曾刚强调，推动存款端利率合理下行，保持合理的利差将为银行在贷款端降低实体经济成本创造更好的条件。在此背景下，存款利率下行符合市场资金供求的基本状况，也符合目前整体政策的导向。

在储蓄存款利率下跌的大趋势之下，多位银行理财经理建议客户多元化配置资产，可以按照自身风险承受能力，分别配置抗风险的储蓄存款、中低风险的理财类产品以及收益较高的权益类产品等，保证收益和稳定性同在。