日前，安徽省人民政府办公厅发布文件，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。互联网银行资质有哪些好处?有了它，民营银行就一定能做大、做好吗?

近日，安徽省发布的《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。

“民营银行一行一店模式下获客渠道不足，影响开展小微金融、普惠金融服务的能力，通过线上或线上线下相结合的模式能够有效解决这个问题，同时引入互联网技术公司有利于银行的数字化建设与转型。”对于引进互联网公司作为战略投资者的目的，新安银行相关人士解释称。新安银行计划借助互联网场景

拓展业务

据了解，安徽新安银行全国第9家民营银行，也是安徽省首家民营银行，成立于2017年11月18日，注册资本20亿元，发起人为安徽省4家民营法人企业：安徽省南翔贸易(集团)有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司、合肥华泰集团股份有限公司、安徽中辰投资控股有限公司。

截至2020年12月末，新安银行总资产余额为184.07亿元，比年初增加80.13亿元，增长77.09%;各项存款余额112.44亿元，较年初增加64.61亿元，增长135.10%;各项贷款余额98.98亿元，较年初增加57.31亿元，增长率为137.52%。

新安银行相关人士表示，该行正计划引进互联网公司为战略投资者，持股比例不超过监管政策规定的上限，且如果成功引进，还会申请通过战略投资者的互联网交易场景拓展金融服务。

对于此次引进战略投资者的条件方面，新安银行相关人士表示，按照相关政策对民营银行股东资质的要求，挑选具备互联网线上线下场景、技术、生态的公司开展合作。

据了解，截至2020年末，新安银行的4位股东中无互联网公司，其中安徽省南翔贸易(集团)有限公司、安徽金彩牛实业集团有限公司为并列第一大股东，均持股30%。

互联网银行走俏

数据显示，截至目前，监管部门已经批复19家民营银行开业运营，除微众银行、网商银行、新网银行和亿联银行4家互联网银行外，另外15家民营银行的业务基本相当于城商行管理。去年6月，360入股金城银行，提出要打造互联网普惠银行。

相较于另外15家民营银行，这4家民营银行业务开展有诸多好处。从近两年监管部门发布的文件来看，相对于没有互联网资质的民营银行，这4家民营银行存款、贷款业务至少可以全国展业。

如2020年7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第九条规定，地方法人银行开展互联网贷款业务，应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合中国银行保险监督管理委员会其他规定条件的除外。

今年1月发布的《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》第11条规定，地方性法人商业银行要坚守发展定位，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外。

在上述文件出台之前，不少民营银行和诸多城商行、农商行类似，加大了与第三方互联网平台的合作，存贷款规模迅速增长。随着监管政策的逐步规范，通过互联网发展的业务规模必然逐步萎缩。

以存贷款为例，截至6月末，银行业通过第三方互联网平台吸收的个人存款余额为4043亿元，较1月份下降1260亿元;商业银行主要作为资金提供方的联合贷规模较年初有所下降。

据了解，为应对上述政策影响，不少民营银行加大了自营互联网业务的运营，并将业务逐步压缩至所在省或市地区。不过，由于民营银行归属当地监管部门管理，具体尺度也存在一定的差别。总体来说，上述4家具有互联网资质的民营银行所受影响则小很多。

需要新的业务场景支撑

对于民营银行来说，由于成立时间较短、客户基础弱、网点少等限制，能否快速做大规模，是否具有互联网资质是重要条件之一。

如19家民营银行头部银行中，微众银行、网商银行占据绝对头部，总资产规模等指标遥遥领先。不过，另外2家民营银行新网银行、亿联银行就差很多，从总资产规模来看，还赶不上其他多家非互联网民营银行。

“从微众银行、网商银行结果来看，能否快速做大规模，首先必须要有流量支撑，有流量才有客户基础，微众银行、网商银行背后分别有微信和支付宝，这是其他民营银行没有的。”一位民营银行人士表示。

上述民营银行人士认为，其实随着流量红利的逐步消耗，微众银行、网商银行进一步快速提升的空间也有限，因此两家银行在寻找新的业务场景，比如微众银行之前做过租房贷款、家装分期等;网商银行通过淘宝发展小店主，近两年加大投入乡村金融等。

但调查发现，同样是做场景，但并非一定能成功，而且部分场景还有巨大风险。如，今年3月，监管部门通报新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务的投诉举报尤为突出，并存在侵害消费者合法权益的行为。2020年新网银行业绩不佳，营收、净利增速同时负增长。

亿联银行第二大股东为美团，但该行还会与其他互联网平台开展合作，其去年三季度财报披露，该行加强与美团、京东、度小满等头部互联网平台合作，推广“亿联易贷”线上消费贷款业务。但随着第三方互联网平台监管政策收紧，该行存款业务增速快速下降。 (李愿)

责任编辑：