百余家基金公司、40余家私募机构、超30家保险公司、25家信托公司、16家贵金属公司、家银行理财子公司，累计代销各类投资产品8500余款……这是招商银行的“大财富管理朋友圈”。

7月15日，招行在京举办首届“财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会”，与现场50多家不同类型的资管机构代表共话大财富管理新生态。

会上，招行官宣其零售AUM时点规模已于近日突破10万亿元大关，成为率先站上10万亿新台阶的股份制商业银行，这既是招行打造“大财富管理价值循环链”的首张答卷，也是其全面进发大财富管理时代的新起点。

零售AUM是招行大财富管理体系的核心指标，是轻型银行的根基和底盘。招行AUM从7万亿元到8万亿元，用了约14个月;从8万亿元到9万亿元，用了约8个月;而从9万亿元到10万亿元，仅用时半年。可以说，无论是增量还是增速，招行都跑出了大财富管理的“加速度”。

今年3月，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线，串起各个业务单元，包括零售金融内部、“一体两翼”及整个招商银行集团，形成一个个大大小小的“飞轮”，更好地整合内外部力量，有效作用于市场，服务于客户。

在资金端，招行从客户视角的资产负债表出发，“客户资金不必进我口袋，只要经我管理即可”;在资产端，招行同样跳出了银行视角，“客户融资不必经我出资，只要由我服务即可”。招行相关负责人表示，“大财富管理的用意是让资金与资产通过招行‘相遇’，做社会融资和居民财富的‘连接器’。可以说大财富管理是市场环境和招行自身发展相结合下水到渠成的结果”。

尽管零售客户总量已经突破1.6亿、AUM规模突破10万亿元，但招行认为未来五年，零售金融发展前景依然广阔，每年新增客户规模预计可达到1500万，AUM复合增速有望保持两位数。

庞大且迅速增长的客群和AUM，以及客户越来越多元化的需求，单靠招行自身来提供服务显然不够。因此，招行主动出击，广泛链接全市场优秀资管机构，以“优选产品+长期陪伴”的简约模式，通过强大的数字化、平台化能力，用信息流连接起从资金端到资产端的多层次、多角色主体，让他们发挥各自优势，产生网络和生态效应，以全新的大财富管理生态，合力为招行亿级客户提供专业的全生命周期服务。

在3.0模式下，随着客户行为的线上化，陪伴服务的来源由网点客户经理快速向招商银行App迁移。基于此，招行以招商银行App为依托构建了“财富开放平台”，一端链接全市场优秀的资管机构和产品，让招行与外部合作伙伴形成完善的财富管理生态和大循环;另一端则链接个人客户，以“去中心化”的模式，让客户不仅能享受招行的服务，也能享受优秀资管机构的专业服务。

入驻财富开放平台，合作机构可构建自己的“招财号”直接触达其持仓客户和潜在客户。招行鼓励他们尽情发挥创意，源源不断地生产优质陪伴内容，让大财富管理新生态枝繁叶茂、欣欣向荣。而招行作为平台方将从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴在招商银行App内的“私域”经营赋能。

当行内的数字化经营新生态逐步成型，面对亿级客户更加多元化的需求，招行自然而然地迈步向前。经过今年上半年对众多合作机构的密集走访和调研，在充分了解机构诉求的基础上，招行将行内平台的各种能力，包括产品创新能力、活动运营能力、内容生产能力、风险管理能力、大数据能力等有机串联起来，通过财富开放平台开放给合作机构，对其赋能并与之共融，从而将招行自身的平台化与智能化能力进一步衍生成为一种生态化的能力，更好地连接客户与机构，更好地服务客户。

而站在合作机构的视角，入驻财富开放平台不仅意味着获得了更多客户、更大流量以及更广阔的发展空间，更重要的是，通过直接、频密地交流互动，能够加深机构对招行客户的了解，帮助他们更有针对性地设计产品、开展投资和运作，在客户、招行与机构三者间形成一种良性循环。(赵萌)

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