天津银行(1578.HK)近日在香港联交所发布2020年全年业绩公告。数据显示，该行2020年实现营业收入171.97亿元，同比增长0.8%;拨备前利润132.66亿元，同比增长1.6%;计提资产减值损失82.31亿元，同比增长10.8%，受此影响下，该行实现净利润43.43亿元，同比缓降5.8%。

2021年2月9日，银保监会发布了2020年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况，2020年城商行实现净利润2145.63亿元，受疫情影响，同比下降14.48%。作为城商行一员，天津银行在2019年营业收入同比增长40.5%的高基数之下，取得了2020年营收正增长、净利微降的业绩，实属不易。

近三年营业收入年均复合增长率超19%

公开资料显示，早在2018年，天津银行就修定了《天津银行股份有限公司2016-2020年发展战略规划》，确立了“转型+创新”双轨战略，取得实效。

该行2020年营业收入为171.97亿元，较2017年的101.43亿元大幅增长69.55%，近三年营业收入年复合增长率达19.24%，远高于银行业平均水平。

从营业收入结构上看，天津银行2017年营业收入中公司业务、个人业务、资金营运业务占比分别为72.4%、17.3%、10.2%，公司业务“一头独大”，个人业务和资金营运业务则是明显的短板。而经过三年的转型创新，该行2020年营业收入中公司业务、个人业务、资金营运业务占比分别为36.4%、38.1%、25.2%，转型后的营业收入结构更趋均衡合理。

各主要监管指标全面改善

近年来，天津银行在各主要经营指标实现大幅提升的同时，各主要监管指标也全面改善。

2020年，盈利能力指标方面，净利差和净息差分别为1.98%、2.26%，比上年均有提升;成本收入比降至21.8%，为银行业领先水平;核心一级资本充足率为11.12%，资本充足率为14.48%;存贷比为87.06%，流动性比例为60.57%;最大单一客户贷款集中率4.36%，十大客户贷款集中率32.85%;不良贷款率为2.16%，拨备覆盖率为183.45%。以上各项指标均符合监管规定。

资产负债结构更趋优化盈利能力稳步提升

天津银行近年来在资产端主动加大投放力度，客户贷款及垫款净额、债券余额均连续三年实现正增长。

其中，客户贷款及垫款净额由2017年末的2416.37亿元增至2020年末的2957.52亿元，增长22.4%，占总资产比例由2017年末的34.4%提升至2020年末的43.0%;中长期贷款占公司贷款比重由2017年的49.4%提升至2020年的70%;债券余额由2017年末的1278.13亿元增至2020年末的1906.70亿元，增长49.18%，主要原因为其中的中国政府债券及中国政策性银行发行债券余额由2017年末的785.67亿元增至2020年末的1409.37亿元，增长79.38%。

上述数字背后，是天津银行立足服务实体经济，主动调整资产结构，加大信贷投放，加大对国债、地方政府债、政策性银行金融债等产品配置，持续支援国家、地方经济建设发展的反映。

负债端，该行进一步优化结构，加强定价管理，多渠道降低成本，2020年付息负债平均付息率较上年下降43个基点，推动净利差、净息差连续三年实现“双升”，净利差较2017年提升117个基点达到1.98%，净息差较2017年提升101个基点达到2.26%，整体盈利能力得到稳步提升。

近三年来，天津银行在总资产基本保持稳定的情况下，营业收入增长69.55%，拨备前利润由2017年的70.15亿元增至2020年的132.66亿元，增长89.11%。

加提拨备为抵御风险备足弹药

2021年3月2日，在国务院新闻办召开的新闻发布会上，银保监会主席郭树清指出，银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和，其中2020年全年处置不良资产3.02万亿。他还指出，疫情发生后，一些企业的生产经营活动处于不正常状态，会有还款困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款，所以不良贷款上升是必然趋势。

作为银行业一员，2017年以来天津银行积极响应监管机构号召，遵循谨慎性原则认定不良资产，逐年大幅计提各项减值准备，拨备覆盖率处于较高水平，2018年末高达250.37%。2019年和2020年该行加大了对不良贷款的处置力度，利用部分拨备核销不良，尽管拨备覆盖率略有下降，但2020年末该行拨备覆盖率依然达183.45%，处于银行业平均水平。

此外，该行资本充足水平一直保持同业领先水平，2020年末资本充足率14.48%，核心一级资本充足率11.12%，为了应对受疫情影响不良资产可能下迁的情形，该行决定今年暂不分红，也充分反映了该行审慎经营的理念。

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