2019年，是银行业深化转型、加快创新的重要一年，作为地方经济的重要力量，城商行发展令人瞩目。过去一年，北京银行营业收入和净利润增速创出四年新高，在这背后是该行零售业务转型加快贡献增量，资产业务进一步多元化发展，加码科技投入提质增效。进入2020年，突如其来的疫情打乱了各行各业的节奏，在这场没有硝烟的战“疫”中，北京银行积极履行服务首都经济的社会责任与使命担当，为支持首都疫情防控和企业复工复产贡献了坚实的金融力量，践行了北京银行服务首都、服务百姓的初心使命。

2019年业绩增速创新高

虽然归属于城市商业银行范畴，但北京银行近年来发展强劲势头有目共睹。年报显示，2019年，北京银行营业收入和净利润增速创出四年新高。该行全年实现营业收入631亿元，同比增长13.77%，较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元，同比增长7.22%，较上年提升0.57个百分点。

从2019年净利润增长的主要因素来看，一是生息资产规模保持稳健增长，本外币总资产规模较年初增长6.38%，其中贷款总额达到1.45万亿元，较年初增长1849亿元，增速14.63%，增速持续保持在15%左右;金融投资较年初增长477亿元，增速5.13%，保持持续稳健增长。二是净息差实现稳定提升，在利率下行趋势下，优化资产负债结构，资产端贷款占比提升4个百分点，通过大力发展高收益线上贷等零售贷款，并拉长贷款期限，使得贷款平均收益率提升16个基点，推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30%合理范围，控制结构性存款占比，带动负债平均成本率下降19个基点。全行净息差为1.95%，较去年提升7个基点。三是管理效能持续提升，成本收入比23.2%，保持良好的成本管理能力。

值得一提的是，尽管2020年以来，新冠肺炎疫情的暴发给经济带来挑战，但北京银行业绩仍然保持稳定，该行近日披露的2020年一季报显示，该行本外币总资产规模达到2.79万亿元，实现净利润67亿元，同比增长5.3%，实现规模盈利稳健增长。

零售业务转型提速

在“得零售者得天下”理念的引领下，各上市银行逐渐将发展零售业务作为重要转型战略，北京银行也加快了步伐。

2019年，北京银行零售转型加快，资产管理规模(AUM)突破7000亿元，零售存款突破3500亿元，较年初增长22.14%;贷款规模超过4400亿元，增幅22.39%，创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上，贷款余额占比首次突破30%，达到30.76%。截至今年一季度末，该行零售客户数已突破2200万。

而在零售加快转型之下，相关业务收入也获得了稳健增长。2019年零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6%;贷款不良率下降0.03个百分点。

在134家城商行中北京银行零售业务“领头羊”地位稳固并且优势在逐步扩大。北京银行相关负责人表示，近年来该行全国市场份额持续提升，特别是在北京地区，2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四。

值得关注的是，近年来，我国商业银行面临着利率市场化、客户需求多元化等现实挑战，但同时，这也为其发展多元化业务提供了历史机遇。从结构上来看，2019年北京银行资产业务进一步实现多元化发展，个人经营性贷款、房贷、消费贷同时发力，为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供资金支持。个人经营性贷款方面，全年累计发放超过600亿元、余额突破1000亿元，有效解决小微企业主融资难题。

房贷、消费贷等业务方面，借助线上化技术手段进一步巩固优势，通过“二手房E贷”和线上贷款平台等项目大幅提升批量化办理效率，同时与第三方渠道深化客户与数据层面合作，提升市场占有率。

押注数字化赛道

在A股上市银行年报陆续披露之际，银行数字化转型成效再次成为市场关注的热点。作为城商行中首家成立金融科技子公司的商业银行，北京银行2019年数字化转型成果颇丰。

根据年报，2019年末，北京银行线上用户突破1000万户，接近整体客户的50%;“京彩生活”App移动用户规模突破600万，同比增长31.8%;规模增长的同时客户活跃显著提升，App日均启动次数提升62%，MAU(月活跃用户数)同比大幅增长98%。

该行零售负责人透露，目前该行正在积极筹建3000人以上规模的客户体验师团队，从移动渠道着手，致力于打造全渠道极致体验。

据了解，北京银行内部正在为信用卡业务全力铸造数字化引擎，为下一步的发展积蓄力量。在数字化渠道运营方面，2019年该行已实现信用卡网申的行内渠道全覆盖，全年电子化获客占比提升57%，“线上+线下”一体化的拓客模式逐渐清晰，目前该行正在与各头部互联网企业积极接洽线上渠道合作。

数字化转型提速推进也得益于北京银行持续增加科技投入，强化发展保障。2019年，北京银行科技投入达到18亿元，增幅20%，约占当年营业收入的3%。据介绍，2020年，北京银行科技投入计划增至22亿元，较2019年增长22%。

2019年5月北京银行旗下的北银金融科技有限公司正式揭牌，成为城商行首家银行系金融科技公司。目前，金融科技公司体制机制优势得到充分发挥，已在移动优先、架构转型、云计算等重要领域发挥作用，如在行内手机银行、大数据、线上业务及智能算法等领域引入科技公司人才，不仅有效缓解行内科技人力资源压力，更成为提升交付能力和技术创新能力的重要手段。

践行社会责任助力复工复产

近年来，随着企业践行社会责任等方面的意识不断增强，公益和慈善成为上市银行着力研究的课题。而在疫情以来，政府及社会各界接连向小微企业及个体户“输血”，银行业在践行社会责任上，也保证了疫情防控和金融服务共同推进。据了解，自成立以来，北京银行在赈灾扶贫、文化教育、医疗体育等领域坚持推动公益事业发展。2019年，北京银行捐款超1.3亿元。2020年伊始，突如其来的新冠肺炎疫情给中小微企业带来前所未有的挑战。疫情防控期间，北京银行推出“京诚贷”、“赢疫宝”产品，专门服务受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业。

据了解，疫情暴发以来，北京银行全力推进人行再贷款投放。2020年一季度，发放支小再贷款1630笔、金额52.4亿元，加权平均利率4.29%，有效支持北京地区小微企业复工复产。2020年一季度，已成功发放防疫专项再贷款55户、75笔，金额19.44亿元，加权平均利率2.86%，发放规模及户数在北京地区三家地方法人银行排名第一。3月12日，成功发行市场首单获批的400亿元抗疫主题小微金融债券，也是目前规模最大的抗疫主题金融债券，募集资金中不少于200亿元专项用于与疫情防控相关的小微企业贷款。

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