10月14日早，宜信公司创始人、CEO 唐宁与宜信旗下宜信财富高级顾问 Blair Pickerell 受邀出席第 14 届亚洲基金论坛，作为活动开场嘉宾连线对话，为全球与会者展现了后疫情时代中国财富管理的变局。

10月14日早，宜信公司创始人、CEO 唐宁与宜信旗下宜信财富高级顾问 Blair Pickerell 受邀出席第 14 届亚洲基金论坛，作为活动开场嘉宾连线对话，为全球与会者展现了后疫情时代中国财富管理的变局。

亚洲基金论坛(Fund Forum Asia)是亚洲最大的资产管理者盛会。因为疫情，今年的大会首次以数字方 式聚集了来自汇丰银行、德意志银行、瑞银集团、平安集团等国际资产管理和财富管理界的 150 多位首席 执行官和商业领袖，旨在解决影响亚洲资产管理业务的挑战。宜信公司创始人、CEO 唐宁与宜信旗下宜信财富高级 顾问 Blair Pickerell 呈现了一场精彩的对话，话题涉及“中国的财富管理格局正在如何变化”“中国个人投 资者行为变化”“中国投资产品分销的未来”“新时代宜信财富的数字战略”等。

以下是部分摘录于现场精彩对话。

Blair Pickerell：宜信唐宁于 2006 年在北京创立宜信公司，经过 14 年的创业，宜信已成为中国领先的金融科技企业，推动了中国普惠金融和财富管理事业发展，为中国迅速成长的大众富裕阶层和高净值客户提供服务。请宜信唐宁介绍一下宜信，如何服务中国的投资人?

宜信唐宁：很荣幸受邀参加这个活动，我很愿意分享中国资本投资市场。我们的财富管理主要面向两方面人群，一是高净值、超高净值人群;二是大众富裕阶层。中国财富管理市场巨大，中国投资人正在从“房产投资”转向“金融资产”，而基金是转型的关键。因此，我非常看好基金行业的发展，包括私募和公募基金。

宜信的职责是帮助中国投资人做好投资组合，找到私募和公募基金合作伙伴，管理超过 1000 亿人民币的资产。

Blair Pickerell：理财产品在中国市场是如何分销的?高净值人群和大众富裕阶层是如何做投资决策的?

宜信唐宁：基于这些年服务中国投资人的经验来讲，他们对资产配置的理念、价值投资、长期投资的理解还处于初级阶段。比如，他们投资周期非常短，对他们来说一年都可能太长，对于部分客户一个月甚至都长，这样的观念是不正确的。真正需要的是投资者教育，银行、基金公司、保险公司、财富管理机构、信托机构都在向投资者推销各种产品，有些像美国几十年前一样，即使是有经验的高净值客户也会困惑。他们需要的是解决方案、投资组合、资产配置的建议。在中国大陆，很少有机构能够做到这一点。在投资者教育方面，我们需要创新的方式，比如用互动、游戏，用短视频、故事等一系列的方式，寓教于乐，科技在投资者教育中也扮演着重要角色。

Blair Pickerell：中国投资者海外投资的兴趣日益增长，你如何帮助你的客户到海外进行投资呢?宜信唐宁：全球资产配置是必须的。中国大陆的高净值、超高净值人士大多在海外拥有美元或欧元资产，而我们在全球都有专业团队帮助他们。比如我们在香港、新加坡，都有专门的团队，搜寻各地最好的资产。

Blair Pickerell：如何用数字化手段接触到更多的客户?

宜信唐宁：我举一个疫情期间的例子。早在 2 月初，当投资者非常迷茫的时候，我们就开始以直播的方式跟他们交流。这比以往线下交流高效了很多，我可以同时与成千上万的客户沟通。后来我们又邀请了很多行业大咖来做客。

数字化改变了行业格局，同时也改变了投资者行为，如今他们对直播习以为常。由此我得出的结论是：

未来，理财师接触客户，将没有纯线下的方式，只有纯线上，或线上线下相结合的方式，这会赋予他们百倍的高效。所以，我鼓励自己的同事多看到事情好的方面，比如疫情带来的转机。

Blair Pickerell：来自观众的一个问题——中国的金融科技为什么能独领风骚?它面临的挑战是什么，尤其是中美之间当前的紧张关系下?

宜信唐宁：相比美国或欧洲，中国金融行业进步空间还很大，比如资产配置理念，比如农村地区的普惠金融等等，中国的金融市场也非常巨大。这也是为什么中国金融科技的成绩特别瞩目的原因。以往中国金融科技更多聚焦在支付、借贷领域，而今天的保险科技、众筹、区块链等领域也在崛起。我相信科技让金融更美好的进程，在未来几十年将永不停歇。

而我们(宜信)有一只专注金融科技领域的基金，超十亿美金的规模(可能是全球最大的专注金融科技的基金)，除了关注中国的机会，还布局了美国、欧洲、以色列的机会，以及少量东南亚、非洲的投资。

Blair Pickerell：关于科技，另一个很多公司董事会聚焦的问题是，人工智能与科技如何影响投资管理的效率?

宜信唐宁：事实上，我们已经开始在不同方向尝试了。风险投资可能是科技手段实现的效率最不明显的领域了;但是，我们依然可以利用大数据工具，从 60 多个参数着手，设计算法，向人工智能系统提问，深度挖掘数据背后的信息链条。比如系统可以告诉我 Blair 认识 A，A 认识 B，而 B 认识我们想要投资的标的基金负责人。但传统做法是，我只能问 Blair，然后等结果。

所以，甚至是高度非标的领域，科技也可以帮我们提高效率。Blair Pickerell：全球资产管理人想要在中国取得成功，秘诀是什么?

宜信唐宁：如今金融市场进一步开放，政府邀请国外机构参与进来，他们将面临一场激烈的竞争。既有腾讯阿里等公司的长尾效应，他们拥有巨大流量;又有像我们这样深耕多年的机构，已经覆盖了大量的高净值及大众富裕阶层。尽管中国市场尚未成熟，但本地从业者拥有更深的理解。

所以我想国外的基金机构想来中国大陆分一杯羹，第一，从合伙机制开始比自己全资单干强，尽管现在允许 100%外资全资，但是从分销角度看，合伙作为开始可能更适合;第二，中国市场所处的阶段略有不同，外资机构发展需要一个过程。

关于宜信

2006年成立于北京，是一家全球领先的从事普惠金融和财富管理业务的金融科技企业，在信贷科技、财富管理科技、保险科技等领域具有优势地位，旗下包括宜人金科、宜信财富、宜信博诚等主要业务板块。成立14年以来，坚持理念创新、模式创新和技术创新，服务了中国400多万个人消费者、小微企业主、个体工商户和农户，以及100多万大众富裕人群和高净值、超高净值人群，用实际行动践行“科技让金融更美好”。目前已在全国近300个城市以及农村地区建立起强大的协同服务网络，并在全球主要金融市场设有分支机构。旗下从事信贷科技和财富管理科技的宜人金科(NYSE:YRD)2015年12月18日在美国纽交所上市，成为中国金融科技第一股。旗下宜信财富致力于为高净值、超高净值人群提供财富管理服务，多次荣获《亚洲银行家》颁发的“中国最佳非银行私人财富管理机构大奖”和《亚洲货币》颁发的“中国最佳财富管理机构”。旗下宜信博诚于2016年12月19日在新三板挂牌上市，是中国保险科技行业的领军企业。

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